Валютные вклады предоставляются российскими банками в качестве возможности надёжного помещения средств инвестора. Основной валютой вкладов устанавливаются доллар и евро. Каждый инвестор получает возможность сделать вложение на удобных для него условиях.

Условия

По условиям помещения валютных вкладов их процентные ставки устанавливаются ниже, чем на вклады в рублях.

Это объясняется неустойчивым положением российской валюты по отношению к иностранным. Другим важным условием открытия валютных вкладов является обложение их налогом.

При превышении доходом на валютные вклады показателя 18,5% годовых процентная ставка налогообложения составляет 35%.

Основными условиями валютных вкладов являются следующие:

• валюта вклада выбирается самим инвестором;
• вклады помещаются на срок до трёх лет;
• возраст инвестора устанавливается в диапазоне от 23 до 60 лет;
• процентная ставка валютных вкладов высчитывается, начиная от 0,7% годовых;
• возможность их пополнения и снятия осуждается по условиям заключаемого соглашения;
• клиент может перезаключить соглашение с банком о внесении депозита по своему желанию.

Как открыть?

Для открытия вклада клиенту следует явиться в банк и подать заявку на помещение своих средств. Также требуется для предъявления сотрудникам банка обязательных документов для открытия вклада.

После проведения рассмотрения заявки и принятия необходимого решения требуется подписание всех полагающихся документов и внесение средств депозита. С этого момента вкладчик становится полноправным инвестором банка.

Подать заявку на открытие валютного счёта заёмщик может и через интернет.

Для этого нужно разместить заявку на сайте выбранного банка и указать в ней желаемую сумму вклада и валюту, в которой он будет реализован.

После принятия решения о начале сотрудничества банка с инвестором последнему следует самому явиться в банк, подписать полагающиеся документы и сделать вклад.

Предложения банков

С предложениями клиентам об открытии валютных вкладов на рынок вышли множество банков. Часть предложений сведена в приведенную ниже таблицу.

Информация будет полезна клиентам, планирующим валютные инвестиции в банках:

Банк	Сумма началь-ного вклада	Срок	Процент-ная ставка	Условия банка
Сбербанк	От 500 долларов и евро	От 3 до 24 месяцев	От 2,2% годовых в долларах и 1,5% в евро	Возможно перезаключение соглашения инвестирования по согласованию сторон
ВТБ-24	300 долларов, 250 евро	От 6 до 36 месяцев	От 1% в евро и 1,6% годовых в долларах	Допускается пополнение и частичное снятие средств в клада спустя полгода действия соглашения инвестирования
Альфа Банк	450 евро, 400 долларов	От месяца до года	2,1% в евро и 2,3% в долларах	Начисляющиеся проценты капитализируются на счёте
Россельхозбанк	От 300 долларов и 250 евро	От полугода до трёх лет	0,7% годовых в евро и 1,4% в долларах	Допускается досрочное прекращение сотрудничества по согласованию сторон
Банк Русский Стандарт	100 евро и 100 долларов	От двух месяцев до двух лет	0,8% годовых в евро и 1,4% в долларах	Допускается переоформление вклада на длительный срок и на более выгодных для инвестора условиях

Сбербанк

Вкладчики банка имеют возможность открывать счёт в нём в самостоятельно выбранной валюте.

Депозиты открываются на срок до двух лет, предпочтительно в евро и долларах.

По желанию инвестора сотрудничество его с банком может быть продолжено на выгодных условиях.

ВТБ-24

Депозиты открываются, начиная с сумм 300 долларов и 250 евро. Максимальный срок сотрудничества ограничен тремя годами.

Депозит можно частями пополнять и снимать в рамках, оговоренных соглашением о вкладе.

Альфа Банк

Сотрудничество клиента с банком по валютным вкладам начинается с сумм 400 долларов и 450 евро.

Максимально возможный срок помещения валютных депозитов — один год. Проценты прибыли проходят капитализацию на счёте.

Россельхозбанк

Срок соглашения с банком по размещению валютного депозита варьируется от полугода до трёх лет.

Процентная ставка устанавливается по договорённости с клиентом и допускается её изменение по ходу действия соглашения.

Действие договора можно прерывать по согласованию сторон.

Банк Русский Стандарт

Начальная сумма внесения в банк валютного депозита ограничивается значением 100 евро и 100 долларов.

Максимальный срок соглашения ограничен двумя годами, но можно продлевать его, если инвестор высказывает подобные пожелания.

В банках Москвы

Валютные депозиты допускаются к размещению во всех столичных банках.

Начальные суммы инвестирования различны: от 100 долларов в банке Кредит Европа, насчитывающем в столице 25 отделений, до 1000 евро или долларов в банке Югра, в 11 отделениями в Москве.

Депозиты помещаются на срок от месяца до пяти лет. Снятие средств вклада или их пополнение определяется условиями каждого конкретного банка.

Валютные вклады для физических лиц

Вклады в валюте для физических лиц предусматривают различные условия размещения и возможности снятия средств и пополнения тела вклада.

Вклады можно размещать как в евро, так и в долларах. Процентные ставки и сроки устанавливаются в соответствии с принятой политикой банка.

В рублях

Начальные суммы рублёвых инвестиций варьируются от 5 000 до 100 000 рублей и выше, в зависимости от политики банка.

В большинстве случаев депозиты для физических лиц открываются в рублях на срок до трёх лет. Процентные ставки от 7,5% годовых в среднем.

Вклады разрешается пополнять и снимать частями по желанию инвестора. В большинстве случаев начисляемые проценты капитализируются на счёте.

В долларах

Долларовые вклады открываются в российских банках, начиная с суммы 100 долларов.

Процентные ставки определяются каждым конкретным банком, такие вклады предоставляющим, исходя из его текущей политики.

Сроки соглашения гибкие и подразумевают возможность продления сотрудничества банка и клиента. Введена капитализация денег на счёте.

Процентные ставки

Процентные ставки валютных вкладов отечественных банков устанавливаются согласно политике этих кредитных организаций.

Средние значения нижних пределов ставок начинаются от 0,7% годовых в евро и 0,8% годовых в долларах, в зависимости от инвестируемой суммы.

Верхний предел ставок по валютным вкладам колеблется в диапазоне от 4,5% до 7% годовых.

Требования к вкладчикам

Банками устанавливаются такие требования к лицам, размещающим в них валютные вклады:

1. Инвестор должен представить в банк заявку на помещение своих средств.
2. Вкладчику следует представить в банк все положенные по сделке документы.
3. Возраст инвестора должен быть от 23 до 60 лет.
4. Инвестору следует декларировать происхождение инвестируемой суммы.
5. Обязательно подтверждение вкладчиком факта наличия у него прописки по месту проживания.

Список документов

Для помещения вклада в валюте, как правило, не требуется предъявление большого перечня документов.

Список сводится к следующему:

1. Российский паспорт.
2. Код проведения регистрации в органах налогового учёта.
3. Пенсионное свидетельство, если деньги инвестирует пенсионер.

В тех случаях, когда сумма валютной инвестиции превышает 1000 долларов или евро, некоторые банки требуют представить документы о трудоустройстве инвестора.

Как вывести деньги?

Для вывода средств с валютного депозита, раньше установленного соглашением срока требуется подача вкладчиком письменного запроса на вывод средств.

Он может быть подан как при личном визите инвестора в отделение банка, так и направлен почтовым сообщением.

После официального подтверждения банком запроса на вывод инвестор может явиться в банк и снять свои средства в необходимом ему объёме. Не допускается заявка на вывод средств через интернет.

Снять средства можно также после истечения срока заключённого договора инвестирования. В таком случае клиенту нужно только явиться в банк со всеми документами по сделке и получить причитающиеся средства в кассе банка.

Плюсы и минусы

Валютные вклады имеют свои плюсы и минусы.

К положительным сторонам валютных депозитов стоит отнести:

1. Возможность хранить средства в валюте в неограниченном объёме.
2. Клиент имеет право самостоятельно выбрать приемлемую для него валюту счёта.
3. Соглашение можно продлевать по согласованию сторон.

4. Соглашение об инвестировании предполагает капитализацию начисляемых на депозит процентов.

5. В большинстве случаев разрешается снимать средства досрочно и пополнять тело инвестиции.
6. Валютный депозит можно подарить и передать по наследству.
7. Подать заявку на помещение депозита можно через интернет, оставив её на сайте выбранного клиентом банка.

Недостатки валютных вкладов:

1. Депозиты имеют низкие процентные ставки в сравнении с рублёвыми инвестициями.
2. Сроки заключения соглашений инвестирования сравнительно невелики.

3. При досрочном снятии средств в большинстве случаев банк не выдаёт начисленные проценты прибыли.

4. При необходимости досрочного снятия средств требуется подача письменного запроса, который может рассматриваться достаточно долго.