В каком банке выгоднее всего открыть вклад для физических лиц?

Банки предоставляют физическим лицам выгодные условия для инвестирования их средств. На сегодняшний день каждый частный инвестор имеет возможность выгодные ему условия инвестирования, и поместить вклад в банке.

Условия

Условия размещения вкладов частными лицами предполагают соблюдение ими ряда условий банков.

При помещении средств в банк частному инвестору следует обращать пристальное внимание на следующие моменты:

  • процентные ставки вклада оговариваются при непосредственном визите инвестора в банк в индивидуальном порядке, их величина определяется суммой инвестиции, валютой вклада и сроком его размещения;
  • вклады доступны к размещению в выбранной самим инвестором валюте;
  • возможность автоматической пролонгации депозитного соглашения устанавливается при непосредственном его подписании;

  • доступны к размещению, как пополняемые вклады, так и депозиты с отсутствием возможности их наращивания;
  • существует возможность открытия вклада при личном визите инвестора в банк и при подаче им заявки на размещение инвестиции через интернет;
  • сроки заключаемых депозитных соглашений обсуждаются индивидуально, в зависимости от выбранного вкладчиком вида программы;
  • возможности частичного снятия средств инвестора раньше окончания срока действия депозитного соглашения обсуждаются в частном порядке;
  • клиент имеет возможность выбрать инвестиционную программу с капитализацией его средств.

Как открыть?

Открытие вклада предполагает необходимость нанесения инвестором личного визита в банк и подачу им заявления на внесение денег.

При этом вкладчиком должны быть представлены удостоверяющие его личность документы.

При открытии вклада в отделении выбранного самим инвестором банка его сотрудники помогут подобрать приемлемые условия для внесения средств и окажут всю требующуюся помощь.

После подписания соглашения инвестирования и помещения денег в кассу банка начинается отсчёт срока действия соглашения.

Подать заявку на внесение денег в рамках инвестиционной программы можно онлайн на сайте банка, который выберет сам инвестор.

При этом требуется направить в банк заявочную анкету с указанием максимального объёма информации об инвесторе. После рассмотрения её в банке и вынесения разрешения внести деньги можно оформить инвестицию также онлайн.

Для этого частный инвестор должен располагать пластиковой банковской картой, с которой он сможет перевести средства на открытый для него в банке инвестиционный счёт.

Предложения банков в 2016 году

В текущем году банки представили на рынке ряд новых предложений для физических лиц.

Ниже представлены наиболее актуальные и выгодные из них:

Банк Программа Сумма вклада Сроки Проценты
Альфа Банк Потенциал 10000 рублей, 500 евро и 500 долларов От 3 до 36 месяцев До 10% в рублях, 4,5% в долларах и 4% в евро
Россельхозбанк Классический От 3000 рублей От месяца до года До 10,25% в рублях
ВТБ-24 Выгодный От 15000 рублей От 3 до 60 месяцев От 7,6 до 10,5% годовых в рублях
Промсвязьбанк Доходный От 10000 рублей От 3 до 24 месяцев До 8,7% в рублях

Сбербанк

Депозитная линейка банка в текущем году представлена тремя основными инвестиционными продуктами: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй».

Вклад «Сохраняй» относится к депозитам сберегательного типа. Инвестиционные средства размещаются на срок от года до трёх лет под максимальное значение процентной ставки 7,7% годовых в российской валюте.

Не установлено возможности частичного снятия средств и пополнения вклада.

Процентная ставка привязывается к срокам размещения инвестиции и возрастает по мере увеличения срока. По желанию вкладчика возможна капитализация инвестиционных средств.

Открыть вклад в рамках этой депозитной программы можно, начиная с суммы 1000 рублей или её валютного эквивалента.

Вклад «Пополняй» предполагает возможность его наращивания по мере действия депозитной программы. Установленный порог минимальной суммы для размещения составляет 1000 рублей, 100 евро и 100 долларов.

Максимальные показатели процентных ставок по всем валютам: 8,5%, 1,2% и 2,3% соответственно.

Определена сложная формулы расчёта процентов, по которой они возрастают в зависимости от длительности инвестиционного срока. Предусмотрена капитализация инвестиционных средств.

Сроки размещения депозитов варьируются от трёх месяцев до трёх лет. Не предусмотрено частичное снятие инвестированной суммы.

Пополнять вклад можно только наличными деньгами, при этом сумма разового пополнения не должна превышать сумму минимального вложения. Вклад «Управляй» относится к депозитам расчётного типа.

Его характеризует несколько основных моментов:

  • вклад открывается с минимальных сумм 30 000 рублей, 1000 долларов и 1000 евро;
  • сроки соглашения варьируются от трёх месяцев до трёх лет;
  • максимально возможное значение процентной ставки устанавливается на уровне 6,65% в рублях, 1,65% в долларах и 0,56% в евро;
  • снятие частями без утраты насчитанных процентов проводится суммами, ограниченными минимальным остатком на депозитном счёте, величина которого не должна быть меньше объёма начальной инвестиции.

Банки Москвы

В текущем году Банк Москвы предлагает свои клиентам возможность размещения ими средств в рамках программы «Максимальный доход».

Начальная сумма инвестиции составляет 1000 рублей, сроки размещения от месяца до трёх лет.

Начисление процентов к телу инвестиции проводится каждый месяц. Пополнять вклад и снимать деньги до окончания его срока не разрешается.

Установлена капитализация средств на депозитном счёте, максимальное значение процентной ставки составляет 10% годовых в российской валюте.

Вклад «Правильный ответ» доступен к размещению в этом же банке, начиная с наименьшей суммы 100 000 рублей сроком на один год.

Процентная ставка определена в рамках от 8 до 12% годовых и её параметры изменяются на протяжении всего срока действия соглашения вклада, постепенно возрастая к его окончанию.

Начисления процентов установлено ежеквартально. Отсутствует возможность пополнения инвестиции и снятия денег ранее установленного договором срока.

Самый выгодный вклад для физических лиц

Наиболее выгодным вкладом для физических лиц в банках страны можно считать депозит банка Москвы Тимер Банк «Ваше будущее». Заключение депозитного соглашения в рамках этой программы предполагает оформление договора накопительного страхования жизни.

Вклад можно разместить сроком на год с возможностью пролонгации.

Минимальная сумма инвестиции составляет 100 000 рублей, процентная ставка 12% годовых. Возможность пополнения отсутствует, но можно снимать деньги частями до окончания срока программы.

Проценты

Проценты по депозитам для физических лиц определяются в зависимости от валюты вложения и сроков размещения вклада.

Средние показатели по вкладам в банках для частных инвесторов составляют от 8 до 12% годовых в рублях, от 1 до 2,3% в долларах и от 0,8 до 1,7% в евро.

Страхование

Все крупные банки страны, предлагающие частным лицам возможности выгодного помещения их инвестиционных средств, принимают участие в программе государственной защиты вкладов частных лиц.

Условия этой программы предполагают страховую защиту банковских инвестиций в случае банкротства или неплатежеспособности банка, который принял вложения клиента.

По условиям программы страхования банковских вкладов при неспособности банка отвечать по принятым на себя обязательствам клиенту возвращается сумма размещённой им инвестиции со всеми начисленными по ней процентами.

Требования банков

Требования банков к физическому лицу при размещении им депозита следующие:

  1. Вкладчик должен подать в банк заявление на помещение его средств.
  2. Обязательно предоставление физическим лицом документов, удостоверяющих его личность.
  3. Вкладчик банка обязательно должен быть совершеннолетним.
  4. Вклад частный инвестор может открыть лично или через собственного поручителя.

  5. Обязательно предоставление инвестором в банк максимального объёма информации о себе.

Документы

При размещении депозита физическим лицом часто бывает достаточно предъявления им только паспорта или документа, который его заменяет.

В некоторых случаях банки могут потребовать предъявить такие документы:

  1. Заграничный паспорт при отсутствии основного.
  2. Пенсионное свидетельство, если речь идёт об открытии вклада пенсионером.

  3. Водительское удостоверение.
  4. Ксерокопии документов, подтверждающих факт трудоустройства вкладчика.

Можно ли снять наличные?

Наличные можно снять только в том случае, если возможность досрочного получения денег предусмотрена условиями действующей инвестиционной программы.

Для снятия наличных раньше срока требуется подать в банк письменный запрос, в котором указывается сумма к получению и причина снятия. После его утверждения можно направляться в банк и получать свои деньги.

Плюсы и минусы

Банковские инвестиционные продукты для физических лиц имеют свои позитивные и негативные стороны.

К плюсам можно отнести:

  1. Вкладчик может сам выбрать валюту, в которой ему размещать вклад.
  2. Существует широкий выбор депозитных программ банков.
  3. Депозит можно подарить или завещать по наследству.
  4. Банки предлагают клиентам возможность быстрого оформления вкладов.

  5. По ряду программ проводится капитализация средств инвесторов.
  6. Имеются предложения для пенсионеров.

Минусы депозитов ля физических лиц:

  1. Процентные ставки депозитов не всегда успевают за темпами развития инфляции.
  2. Не все банковские программы для физических лиц предполагают возможность частичного снятия средств и пополнения инвестиции.

  3. Если возникла необходимость досрочного получения денег заявление на снятие надо подать заранее и в письменном виде.
ЗАРЕГИСТРИРОВАНЫ СОГЛАСНО: Вклады

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *