Золото пользуется репутацией одного из наиболее проверенных инструментов для обеспечения высокой инвестиционной прибыли. Принято считать инвестиции в этот металл средством для получения постоянного стабильного дохода.

Условия

Не всегда вклад в золото присутствует в депозитной линейке банка.

Если такой вклад банком предлагается, для его размещения требуется выполнить следующие условия:

• лично явиться в отделение банка, имея на руках весь пакет необходимых по сделке материалов;
• подать заявление на помещение вклада в соответствии с формой, принятой в конкретном банке;
• оформить все материалы по сделке и подписать соглашение с банком.

Золотые вклады по своей сути являются инвестиционными счетами, отражающими объём драгоценного металла, которым инвестор вправе распоряжаться.

Он имеет право покупать золото либо дополнительно вносить его в банк, при этом сама величина открытого им счёта будет служить отражением стоимости золотого вклада.

Проценты по таким вкладам не начисляются. Инвестиционная прибыль обеспечивается за счёт роста рыночной цены на золото. Помещение вклада на продолжительный срок гарантирует высокий доход.

Как оформить?

Существует два распространённых варианта оформления инвестиционного счёта:

• приобретением инвестором в свою собственность слитков золота;
• размещение счёта в банке и дальнейшее внесение средств на него.

В первом случае приобретается золото, оплачивается его хранение и выдача экспертной оценки.

Во втором случае открываемый банковский счёт является обезличенным, в дальнейшем оформляется сделка покупки золота, но получить его на руки, сняв с собственного счёта, инвестор права не имеет.

В первом случае после истечении срока действия соглашения инвестора с банком клиент может получить золотой слиток на руки. В счёт государства уходит выплата 18% стоимости золота.

Во втором случае сумма денежной инвестиции подлежит перерасчёту в граммы золота, при этом выплате подлежит только объём его чистой стоимости.

Предложения банков

Предложения банков о внесении вкладов в золоте выносятся на рынок достаточно часто, но большой популярности они пока не набрали.

Увеличение цены на золото гарантирует весомую прибыль в сравнении с инвестициями иных типов, доходность которых основана только на параметрах процентной ставки.

Ниже приведены данные о некоторых, актуальных на сегодня, предложениях банков.

Освещаются три варианта инвестирования средств:

• обезличенный счёт;
• покупка инвестиционных или коллекционных золотых монет;
• покупка золота в слитке.

Банк	Монетная инвестиция	Вложение в слитках	Обезличенные счета
Сбербанк	Предусмотрена	Предусмотрена	Предусмотрена
ВТБ-24	Предусмотрена	Отсутствует	Предусмотрена
Альфа Банк	Предусмотрена	Предусмотрена	Предусмотрена
Россельхозбанк	Предусмотрена	Отсутствует	Предусмотрена
Промсвязьбанк	Предусмотрена	Предусмотрена	Предусмотрена
Ситибанк	Предусмотрена	Предусмотрена	Предусмотрена
Банк Москвы	Предусмотрена	Отсутствует	Отсутствует

Сбербанк

Банк даёт своим вкладчикам возможность открывать вклад в монетах, слитках и размещать обезличенные счета. Не существует ограничений по параметрам инвестиции.

ВТБ-24

Доступны к размещению инвестиции всех трёх типов. Не допускаются к размещению депозиты, общий объём стоимости, которых не превышает 500 000 рублей.

Выгодно ли вкладываться в золото?

Выгоду от внесения инвестиций в золото могут получить только те категории клиентов, которые разбираются во всех нюансах ценообразования на рынке драгоценных металлов.

Если у вкладчика уже имеются ранее открытые счета в валюте, золотые вклады помогут ему провести разграничение собственных рисков.

Выгода обусловлена ещё и тем обстоятельством, что вклады в золото обратным образом коррелируются с курсом американской валюты.

Металлические вклады

Существует две разновидности металлических вкладов:

• депозиты, принимаемые на ответственное хранение;
• обезличенные типы инвестиций.

В первом случае имеет место передача золота самому инвестору в его полное распоряжение.

Во втором случае золото приобретается по актуальному на данный момент курсу банка. При этом крайне важен точный вес приобретённого металла.

Металлические вклады реально разместить практически в каждом банке, при этом его владелец получит возможность видеть все заключаемые на рынке сделки по покупке и продаже золота.

Покупка золота происходит за наличные средства, при этом есть вариант его размещения в банке в виде золотых слитков.

Проценты

Процентные ставки по вкладам в золоте в российских банках не устанавливаются.

Получение прибыли по инвестициям данного рода достигается за счёт колебаний цен на золото на мировых рынках драгоценных металлов.

Требования к вкладчикам

При открытии вклада в золоте обязательно соблюдение инвестором таких требований банка:

1. Инвестору следует подтвердить факт собственного совершеннолетия.
2. Обязательно наличие у вкладчика доказательств факта собственной трудовой занятости.

3. Инвестор обязан предоставить в банк полный объём запрашиваемой у него информации.

4. Обязательно тщательно ознакомление вкладчика с заключаемым с банком соглашением и его последующее подписание.
5. Вкладчику необходимо представить в банк полный объём запрашиваемых по сделке документов.

Пакет документов

Открывая вклад в золоте, инвестор должен представить на рассмотрение в банк такие документы:

1. Паспорт, подтверждающий наличие у инвестора гражданства России либо другой документ, который может его заменить.
2. Код регистрации инвестора в органах, осуществляющих постановку на налоговый учёт.

3. Заявление на размещение инвестиции, заполненное в полном соответствии с принятой в банке формой.

4. Договор внесения вклада, содержащий подписи обеих сторон, принимающих участие в совершении сделки
5. Поручение о размещении инвестиции в хранилище банка, выполненное в письменной форме.

Как закрыть?

Если инвестор изъявил желание закрыть вклад в золоте раньше срока, установленного условиями действующего соглашения с банком, в таком случае обязательна подача письменного заявления с его стороны.

Клиент банка может доставить его в отделение банка самостоятельно либо направить почтовым сообщением.

Заявление будет рассмотрено в банке и по нему вынесут решение. После закрытия инвестиции можно забрать вклад, как наличной суммой денег, так и получить золотой слиток на руки, точный вес его при этом соответствует объёму вложения в перерасчёте на текущую стоимость драгоценного металла на рынке.

Для этого обе сторону обязаны поставить свои подписи под всеми установленными документами.

Кроме того, закрыть вклад и забрать из банка средства инвестиции можно после официального окончания срока действия соглашения.

В таком случае от вкладчика требуется только лично посетить банк и закончить оформление материалов сделки. После этого он имеет возможность получить на руки всю сумму вклада или её эквивалент в золоте

Плюсы и минусы

Вклады в золото имеют как позитивные, так и отрицательные стороны.

К их преимуществам можно отнести:

1. Рост инвестиционного капитала гарантируется фактом изменения цены на золото на рынке. Этим вклады в металлах выгодно отличаются от валютных, при которых имеются сложности с прогнозами колебаний курса валют.
2. Не имеется никаких ограничений в размере минимальной инвестиции, в то время, как её наибольшее значение практически не ограничено ничем.

3. Прекращая соглашение с банком, клиент имеет возможность вместо денег получить на руки эквивалент в драгоценном металле, чего нельзя сделать при размещении средств в валюте.

4. Вкладчик может свободно управлять средствами собственного вложения, при этом пополнять его и снимать средства досрочно, никаких ограничений при этом не установлено.
5. Доход, который получает инвестор, не подлежит обложению налогами, исключение составляют случаи досрочного прекращения сотрудничества в кладчика с банком.
6. Наличие у инвестора обезличенного счёта предполагает возможность проведения спекулятивных действий в любом объёме.
7. Если приобретается и помещается на инвестиционный счёт виртуальный металл, не нужно выплачивать налоги, как в том случае, когда речь идёт о приобретении реального золота.

Минусы инвестиций в золото:

1. Не происходит начисления процентов прибыли на инвестиционный счёт.

2. Инвестиции не страхуются и по ним не предусмотрено возмещение по аналогии с валютными вкладами.

3. При проведении операций с золотыми инвестициями необходимо платить комиссионные.
4. Инвестор оплачивает банку все текущие расходы, если снимает собственные инвестиционные средства в драгоценном металле.