Программы льготного кредитования рассчитаны на различные категории граждан и военнослужащие представляют собою одну из самых численных. Сегодня военным доступны льготные кредиты на потребительские нужды, в том числе на приобретение недвижимости по специальным условиям.

Условия получения

Программа военной ипотеки, разработанная государством, является накопительной.

В течение срока службы, но не менее 3 лет, военнослужащему выплачиваются средства, которые он по истечении срока контракта может расходовать на оплату первоначального взноса или погашение действующей ипотеки.

Каждый год Правительством пересматривается сумма выплат. Дополнительно, военнослужащие получают выплаты по сроку службы после 10 и 20 лет службы.

Преимущество действующей программы заключается в том, что теперь военнослужащие могут приобретать любую недвижимость согласно собственным доходам. Ранее же им выделялась жилая площадь и ее выбор был весьма ограничен.

В рамках программы военной ипотеки государство субсидирует строительство жилых домов, в которых семьи военных могут приобретать за счет кредитных средств жилую недвижимость.

Целевое предназначение расходования средств по военной ипотеке у заемщика может быть следующим:

• приобретение готового жилья;
• покупка квартиры в новостройке;
• участие в долевом строительстве;
• самостоятельное строительство.

При оформлении военной ипотеки квартира или другая недвижимость, купленная в кредит, остается в залоговом обременении у государства до момента полного погашения займа.

Если же заемщик досрочно уволится со службы, то оставшуюся задолженность ему необходимо погашать из собственных доходов.

Как взять?

Оформляя ипотечный кредит, военнослужащих интересует прежде всего основные условия.

Для получения всей необходимой информации можно обратиться в любой российский банк, который осуществляет ипотечное кредитование по социальной программе для военнослужащих.

Перед обращением в банк заемщик должен заключить договор с государством, в лице начальника части, где проходит службу.

После этого можно обращаться в выбранный банк для оформления ипотечного договора. Обязательно потребуется личное присутствие клиента с полным пакетом необходимых документов.

Оформление кредита

Оформить военную ипотеку можно во многих российских банках.

Процедура получения ипотечного льготного кредита для военнослужащих включает в себя несколько этапов:

1. Бронь интересующего объекта недвижимости клиентом.
2. Заключение предварительного или основного договора долевого участия.
3. Получение регистрационных документов и выписки из ЕГРП для подачи в банк.

Предложения банков

Для военных, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы, Банк Открытие предлагает льготные кредиты на покупку жилой недвижимости на территории Российской Федерации.

Кредит оформляется на долевое участие в строительстве, а его максимальный размер составляет 1 870 000 рублей.

Стандартный срок кредитования по программе составляет от 1 до 20 лет. За счет кредитных средств клиенты могут приобрести квартиру в строящемся или готовом доме, который находится в собственности юридического лица.

Объект строительства при этом должен быть аккредитован самим банком. Максимально допустимый возраст заемщика не должен превышать 45 лет на момент погашения кредита по договору.

Условия военной ипотеки в Банке ВТБ 24 несколько отличаются. Максимально допустимый лимит кредитования составляет 2 010 000 рублей. Размер первоначального взноса начинается с 15% стоимости квартиры.

При этом возраст заемщика должен находиться в пределах от 21 до 45 лет на момент подачи заявки или погашения кредита по договору, соответственно. Допустимый срок кредитования сокращен и составляет 14 лет максимум.

После заключения договора погашение ежемесячных платежей осуществляется за счет взносов накопительно-ипотечной системы, перечисляемых на счет заемщика.

Условия кредитования позволяют приобрести квартиру в новом доме или жилье на вторичном рынке.

Кредитование по программе военной ипотеки доступно клиентам Банка Зенит. Условия получения ипотечных ссуд позволяют приобрести жилье на первичном и вторичном рынке.

Отдельно представлены акционные условия с такими застройщиками, как жилой комплекс SAMPO. Первоначальный взнос оплачивается за счет выплат по накопительно-ипотечной системе.

Потенциальные клиенты банка могут получить предварительное решение о выдаче кредита всего по двум документам — паспорту и свидетельству участника накопительно-ипотечной системы.

Поручительство по кредиту не является обязательным, но может использоваться в отдельных случаях по желанию самого заемщика. Обязательное условие оформления займа — участие в накопительно-ипотечной системе не менее 36 месяцев.

В Газпромбанке военнослужащие также могут приобрести жилье в кредит по льготным условиям военной ипотеки.

На выбор клиентов доступна возможность оформления кредита на квартиру в строящемся доме, новостройке или на вторичном рынке.

Максимальный срок кредитования составляет 25 лет, а допустимый лимит кредитования ограничен суммой 2 000 000 рублей.

При оформлении ипотечного кредита клиент обязан оплатить первоначальный взнос в размере от 20% стоимости недвижимости.

В счет оплаты минимального взноса могут быть направлены средства накопительно-ипотечной системы. Базовая ставка по кредиту составляет 12% годовых в национальной валюте.

У военной ипотеки от Сбербанка сразу несколько преимуществ для заемщиков:

1. Во-первых, оформление кредита возможно без подтверждения платежеспособности и уровня доходов клиента.
2. Во-вторых, возможность приобретения любой недвижимости на вторичном рынке — квартир, домов, комнат, коттеджей и прочего.
3. В-третьих, страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным и не влияет на другие условия по кредиту.

Из обязательных дополнительных услуг присутствует только страхование залогового имущества от рисков утраты и гибели.

Срок кредита ограничен максимальным периодом в 20 лет, а размер кредитной ставки по займу фиксированный и составляет 11,75% годовых в национальной валюте.

Социальные ипотечные займы в российских банках:

Банк	Шкала ставок, % годо-вых	Огра-ниче-ние по сум-мам, тыс. руб.	Гра-фик пога-шения	Комис-сии за выдачу/ оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Мини-мальный взнос, % стои-мости недви-жимости	Особен-ности
Открытие	11,9	До 1 870	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	12-240	20-80	Объект строительства должен быть аккредитован банком
ВТБ 24	12,1-13,1	До 2 010			12-168	15	Возможна покупки нового жилья или квартиры на вторичном рынке
Зенит	9-12,5	300-3 000			12-240	20-80 (от 50 при покупке жилья на вторичном рынке)	Доступны акционные программы с некоторыми застрой-щиками
Газпромбанк	12	До 2 000			12-300	20	Недви-жимость на вторичном или первичном рынке, включая строящиеся дома
Сбербанк	11,75	До 2 050			12-240	20	Гибкие условия выбора недви-жимости, на которую оформляется кредит

Военная ипотека в Москве

Отличия в программе кредитования военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе, в Москве не сильно отличаются от других регионов. Разница состоит только в самих объектах недвижимости, которые доступны клиентам.

Выбрать понравившиеся жилье можно на сайте кредитора или среди доступных объектов, публикуемых органами местного самоуправления.

Среди банков, участвующих в военной ипотеке, наибольшее их количество представлено именно в Москве.

Необходимо отметить, что при выборе банка для оформления ипотечного кредита, клиенту стоит прежде всего обратить внимание на условия обслуживающего банка.

Для действующих клиентов розничные финансовые учреждения предлагают дополнительные льготы и особые условия обслуживания.

Кроме рассмотренных выше, ипотечные кредиты для военнослужащих предлагают и другие российские банки:

1. Связь-Банк. Срок кредитования по программе военной ипотеки составляет от 3 до 20 лет. Банк представлен в 52 регионах страны, где клиенты могут получить кредит по этой программе. Ставка по займу составляет 12,5% годовых.
2. Россельхозбанк. Кредитование осуществляется на срок до 23 лет включительно.
   

   Военная ипотека доступна во многих регионах присутствия банка, а детальные условия по объектам доступны на сайте учреждения.

   Размер ставки составляет 10,9% годовых при первоначальном взносе от 20% стоимости приобретаемого жилья.

3. Банк Россия. Ставка по ипотечной ссуде составляет 10,5% годовых. Размер минимального взноса — от 20% стоимости залогового имущества. Допустимый лимит финансирования сделки — до 2 290 000 рублей.

Требования к заемщикам

Помимо базовых условий (российское гражданство, участие в накопительно-ипотечной системе и возраст от 20 до 75 лет), к заявителям на кредит выдвигаются следующие требования:

• оформить кредит могут: офицерский состав, мичманы, сержанты, старшины, прапорщики, солдаты и матросы, выпускники высших военно-учебных заведений, заключившие контракт до 2005 года;
• первый контракт на военную службу должен быть оформлен не ранее 2005 года.

Документы

Для оформления военной ипотеки заемщику необходимо предоставить:

• паспорт;
• удостоверение военнослужащего;
• свидетельство участника НИС;
• свидетельство о браке (при наличии) и другие документы.

Максимальная и минимальная суммы

Средний размер кредита по программе военной ипотеки составляет от 200 000 до 2 500 000 рублей.

Максимально доступный размер ссуды составляет 3 000 000 рублей.

Сроки выдачи

Ипотечный кредит для военнослужащих оформляется на срок от 12 до 360 месяцев.

Во многих банках срок кредитования ограничен максимальной продолжительностью в 240 месяцев.

Погашение задолженности

Как правило, первоначальный взнос погашается за счет накоплений в НИС. Если заемщик уволился со службы, то дальнейшая выплата задолженности происходит за его счет.

Внесение средств по кредиту осуществляется такими путями:

• в кассе банка;

• перечислением с другого счета, оформленного на имя клиента в банке-кредиторе;

• перечислением из другого банка;
• регулярным списанием с карты или другого счета заемщика.

Плюсы и минусы

Из преимуществ военной ипотеки необходимо выделить:

• низкие процентные ставки;
• большой выбор объектов недвижимости;
• гибкие условия кредитования;
• большое количество участвующих в программе банков.

Существенных недостатков нет.