Банки редко выдают небольшие кредиты. Потребительские кредиты ограничены минимальной суммой, которая не всегда нужна. Для небольших займов можно использовать кредитную карту, но требуется время для ее оформления и получение денег по ней часто невыгодно. К тому же банки достаточно много требований предъявляют заемщикам, что делает недоступными займы достаточно широкому кругу.

Все это привело к появлению микрофинансовых организаций — небольших кредитных фирм, предлагающих небольшие суммы денег на короткий срок. Выход МФО на онлайн-рынок вдохнуло в деятельность этих контор второе дыхание.

Получить кредит не выходя из дома за несколько минут — привлекательная услуга. А стоимость займа, несмотря на грабительские проценты, доступна из-за короткого срока и небольшой суммы.

Тем не менее, обращение в МФО, как правило, свидетельствует о неспособности клиента распоряжаться деньгами и загоняет его в еще большую кредитную яму.

Условия

Займы в кармане — онлайн-кредиты МФО «Джой Мани», выдаваемые на короткий срок клиентам на всей территории РФ.

Кредитование осуществляется в рамках общих условий, однако, как и в других организациях, на каждый займ подписываются Индивидуальные условия договора займа, конкретизирующие:

• счет для поступления денег;
• сумму займа;
• период кредитования;
• индивидуальную ставку и др.

Взаимодействие заемщика и кредитора осуществляется дистанционно. Для подписания документов со стороны клиента используются СМС-коды, присылаемые банком на контактный телефон.

Идентификация потенциального заемщика осуществляется путем привязки банковской карты к личному кабинету на сайте МФО.

Причины возможного отказа в кредитовании:

• предоставлены недостоверные сведения;
• есть непогашенный займ Вкармане;
• уже действует другой договор заимствования;
• есть сомнения в платежеспособности клиента;
• в кредитной истории есть непогашенные в срок займы или кредиты.

Проверку сведений МФО «Джой Мани» может осуществлять звонками работодателю или другим лицам, указанным в анкете или заявке заемщика.

Если заемщик не успевает в срок погасить кредит, он может продлить договор. Порядок пролонгирования займа включен в условия договора.

Стандартные условия продления — погашение процентов и оформление продления за 2 дня до окончания срока. Срок пролонгации 5-30 дней. Можно воспользоваться не более трех раз. Если заемщик произвел частичное досрочное гашение, он лишается права на пролонгацию.

Не допускается оформление нескольких займов. За несвоевременное гашение клиент выплачивает штраф за каждый день просрочки.

Оформление

Займы Вкармане можно получить дистанционно и через пункты оформления займов (ПОЗ).

Дистанционное оформление займов

Клиенту необходимо зарегистрироваться на сайте, заполнив электронную анкету.

В нее включен минимум сведений, необходимых для идентификации:

• ФИО;
• дата рождения;
• контактные данные: телефон и электронная почта;
• согласие на обработку данных.

В ходе заполнения анкеты проводится проверка телефонного номера и электронного адреса путем отправки символьных кодов, которые необходимо внести в соответствующие поля на сайте. Завершается регистрация отправкой пароля на указанный электронный адрес.

Для отправки заявки на кредит клиенту нужно войти в личный кабинет на сайте. В качестве логина используется указанный номер телефона.

Для привязки карты нужно ввести номер карты, срок ее действия и СVV/CVC код. Проверка реквизитов проводится путем блокировки суммы до 3 рублей. Клиенту нужно ввести сумму блокировки в поле сайта.

Для получения займа потенциальный заемщик создает в личном кабинете онлайн-заявку с указанием желаемой суммы и срока кредитования.

Время рассмотрения заявления около 15 минут. Заявки обрабатываются в ручную, срок принятия решения может быть продлен до трех дней.

Решение отправляется сообщениями на телефон и электронную почту, а также формируется уведомление в ЛК.

При положительном решении в личном кабинете клиенту нужно проверить и подписать Индивидуальные условия договора займа.

После подписания условий деньги отправляются на указанные реквизиты моментально. Однако зачисление зависит от банка-получателя и может затянуться до 3 рабочих дней.

Обычно деньги зачисляются на банковскую карту в течение 15 минут. При заключении договора займа в ЛК формируется график гашения.

Получение займов Вкармане через ПОЗ

При оформлении кредита в ПОЗ заполнение и подачу заявки осуществляют сотрудники пунктов.

Клиент предоставляет специалистам информацию о себе:

• паспортные данные;
• адрес регистрации и фактического проживания;
• доходы и место работы;
• семейное положение;
• контактные данные.

Подать заявку может как уже зарегистрированный клиент, так и новый. Если данные предоставляются впервые сотрудник МФО заполняет анкету.

Заявка и анкета распечатываются и заверяются подписью обратившегося человека.

Решение о кредите принимается в течение 30 минут. Оно доводится до клиента устно работниками ПОЗ или смс-сообщением. Также формируется уведомление в ЛК.

В случае принятия положительного решения сотрудник ПОЗ распечатывает Индивидуальные условия договора вместе с графиком платежей.

Заем предоставляется на предоплаченные карты Расчетной небанковской кредитной организации «Платежный центр».

Предложения

Условия предоставления займа в кармане представлены в таблице:

	Сумма	Ставка	Период
Первый займ онлайн	3 000 — 7 000 р.	365% — 806,5%	5-30 дней
Второй и последующие онлайн-займы	3 000 — 15 000 р.	365% — 806,5%	5-30 дней
Займы в ПОЗ	1 000 — 29 000 р.	365% — 806,5%	5-30 дней

Отличие продуктов, предоставляемых дистанционно и в пунктах оформления, только в сумме займа. Ставки утверждаются индивидуально. Период кредитования устанавливает клиент.

Займ Вкармане на карту

Банковская карта — наиболее предпочтительный способ получения займа Вкармане. Не все кредитки могут быть использованы для заимствования.

Для привязки карты к личному кабинету она должна обладать следующими свойствами:

• быть именной;
• принадлежать платежным системам Visa или MasterCard;
• поддерживать списание и моментальное зачисление;
• иметь на счету сумму 3 рубля;
• срок окончания действия карты не может быть меньше периода кредитования.

При оформлении займов через ПОЗ деньги перечисляются на карты Расчетной небанковской кредитной организации «Платежный центр».

Список необходимых документов

Дистанционные займы Вкармане оформляются без документов. Клиент указывает паспортные данные при оформлении онлайн-заявки на кредит.

При подаче заявления в ПОЗ нужно предъявить паспорт для идентификации.

Сотрудники МФО могут запросить дополнительные документы.

Суммы

Размер онлайн-микрокредитов невысок — от 3 000 рублей до 15 000 рублей.

Первый дистанционный займ Вкармане предоставляется до 7 000 рублей.

В пунктах оформления можно получить кредит на сумму от 1 000 рублей до 29 000 рублей.

Процентные ставки

Займы Вкармане дороги. Стоимость составляет от 1% до 2,21% в день. Первый заем оформляется по максимальной ставке. Затем возможно снижение процентов.

Требования к получателям

Микрофинансовая организация «Джой Мани» предоставляет займы клиентам, отвечающим следующим условиям:

• имеют гражданство России;
• зарегистрированы на российской территории;
• возраст от 21 года до 65 лет;
• есть постоянный источник дохода;
• имеют счет в банке, и могут получить заем на банковскую карту.

Сроки

Микрозаймы Вкармане предоставляются на период от 5 до 30 дней. Клиент может оформить продление займа на 5-30 дней, оплатив проценты за пользование за два дня до окончания периода.

Можно оформить до трех пролонгаций. Не предусмотрено продление при частичном досрочном гашении займа.

Способы погашения

Возврат займа Вкармане может быть осуществлен следующими способами:

• перечислением денег с банковской карты;
• переводом с банковского счета;
• через Qiwi-кошелек;
• посредством сервиса «Золотая Корона — погашение кредитов»;
• через систему Contact.

Автоматическое гашение осуществляется с привязанной карты в день возврата займа в соответствии с графиком.

Заемщику нужно только внести деньги на карту. В личном кабинете можно провести платеж с любой банковской карты, в том числе и не привязанной к ЛК.

При досрочном возврате займа гашение также можно осуществить через личный кабинет. При частичном гашении в дальнейшем невозможно будет продлить кредит.

Плюсы и минусы

Как и у всех быстрых кредитов, основной недостаток займов Вкармане — их дороговизна. Ставки выше банковских в десятки раз.

Однако отсутствуют дополнительные комиссии и страхование жизни, ставшее практически обязательным по большинству банковских продуктов.

С учетом отсутствия расходов на оформление, займы Вкармане можно получить для срочных расходов на короткий срок и улучшения кредитной истории. Однако постоянное пользование быстрыми продуктами значительно ухудшит финансовое состояние человека.