Кредиты наличными в микрофинансовых компаниях имеют много преимуществ, но в подавляющем большинстве их объединяет одно общее условие — срок кредитования не превышает 30 дней. Очень часто клиентам необходимо кредитование на более продолжительный период и подобные займы можно найти среди действующих предложений.

Условия

Получение кредита в большинстве микрофинансовых организаций доступно на срок от 1 до 30 дней. Многие финансовые компании и вовсе сокращают срок пользования кредитными средствами до периода от 7 до 15 дней, что весьма ограничивает целевую аудиторию.

Это обусловлено позиционированием подобных кредитов в качестве займов «до зарплаты» и основным конкурентным преимуществом подобной услуги перед банковским кредитованием.

Ставки по кредитам в МФО начинаются с 1% от суммы займа в день и преимущества оформления кредита на таких условиях сроком на 3 и более месяцев весьма сомнительны.

Клиенту придется переплатить сумму, в несколько раз превышающую взятую им ссуду.

В то же время для ряда потенциальных клиентов кредитование в микрофинансовых организациях представляется единственным доступным способом получения денежных средств.

Причиной может выступать плохая кредитная история и, как следствие, отказ в получении кредита в большинстве банков.

В некоторых микрофинансовых организациях понимают подобную ситуацию и пересматривают условия кредитования с целью расширения продуктового ряда.

Сегодня получить долгосрочный заем наличными или с перечислением на счет в банке можно в нескольких кредитных компаниях по всей территории Российской Федерации.

Займы на длительный срок могут отличаться условиями оформления и обслуживания. Для получения ссуды в несколько тысяч рублей на срок до 2 недель от клиента понадобится лишь паспорт.

При получении кредита на продолжительный срок его сумма, как правило, выше, и чтобы ее получить, заемщику потребуется предоставить большее количество документов.

Снижение рисков для компании-кредитора происходит в том числе путем получения подтверждения со стороны клиента о его финансовом положении, трудоустройстве и получении официального дохода.

Необходимо также отметить, что практически во всех микрофинансовых компаниях получить долгосрочный заем новому клиенту будет практически невозможно.

Программа лояльности, поощряющая повторное обращение за кредитом, своими условиями ограничивает размер и срок первого займа.

Получить кредит на несколько месяцев могут только те клиенты, кто уже пользовался услугами компании и своевременно выплатил предыдущие займы.

Как оформить?

Получению кредита предшествует процедура подачи заявки. В подавляющем большинстве случаев для этого можно воспользоваться специальной формой на главной странице сайта компании-кредитора.

В отдельных случаях при получении онлайн-займов, клиенту необходимо пройти процедуру регистрации с указанием персональной информации и паспортных данных.

Оформление кредита доступно и в розничных территориальных отделениях микрофинансовых организаций, если таковые имеются.

В таком случае клиенту достаточно обратиться с паспортом и всеми необходимыми документами в офис компании и заполнить анкету на месте.

Решение о выдаче ссуды принимается достаточно быстро и деньги выдаются сразу после подписания соглашения.

Куда обратиться?

Один из лидеров рынка микрокредитования компания «Миг Кредит» предоставляет возможность своим заемщикам получить ссуду на срок от 2 до 10 месяцев.

Для новых клиентов сервиса период пользования кредитными средствами ограничен сроком 5 месяцев. Процедура получения кредита довольно простая.

Клиент выбирает параметры займа в онлайн-калькуляторе на сайте компании. После этого необходимо заполнить анкету и предоставить контактные данные.

Получение денежных средств доступно через банковскую карту или счет, а также по системе денежных переводов «Лидер», Contact и «Юнистрим». Воспользоваться сервисом можно в любое время суток — компания предоставляет свои услуги в режиме 24/7.

В сервисе микрокредитования Money Man клиенты могут получить ссуду на срок от 5 дней до 4 месяцев.

Примечательно, что максимальный срок кредитования доступен всем без исключения клиентам, даже тем, кто оформляет кредит в компании впервые.

Автоматическая система скоринга дает возможность заемщику узнать собственный кредитный рейтинг, указав краткую информацию о себе на сайте компании.

От заемщика не требуется справок о получаемом доходе, привлечения поручителей или внесения залогового имущества для обеспечения займа. Постоянным клиентам доступны скидки на обслуживание и бонусы.

Первый кредит в сервисе «Е Заем» для новых клиентов доступен в размере от 2 000 до 15 000 рублей на срок до 30 дней.

При повторных обращениях период кредитования будет увеличиваться и в максимальном значении составит 7 месяцев. Это обусловлено действием программы лояльности для повторных заемщиков.

Если заемщику необходимо получить кредит на столь продолжительный период, то он может оформить краткосрочную ссуду и сразу ее погасить для получения статуса действующего клиента.

Оформление кредита происходит через онлайн-форму на сайте компании. Выплата средств осуществляется на банковский текущий или карточный счет, наличными через систему переводов Contact, а также через кошелек QIWI.

Максимальные по сроку займы предоставляются сервисом кредитования Onezaim.

Единственное ограничение состоит в том, что получить кредит на максимальный срок могут только те клиенты, кто уже получал и вовремя выплатил другие займы через этот сервис. Доступный срок кредитования составляет от 1 до 365 дней.

Процедура получения кредита такая же, как и в большинстве других микрофинансовых компаний. Клиент выбирает параметры кредита на главной странице сайта компании и после этого заполняет анкету с персональной информацией.

Onezaim не является кредитором, а лишь предоставляет услуги поиска и подбора кредита среди своих партнеров на специальных условиях.

Сервис «Мой.Займ» также предоставляет брокерские услуги, подбирая потенциальному заемщику доступные кредиты среди предложений партнеров.

Согласно условиям обслуживания, клиенты могут получить ссуду в размере от 1 000 до 100 000 рублей сроком до 1 года.

Комиссии за выдачу кредита, досрочное погашение и другие взимаются согласно условиям обслуживания у выбранного кредитора.

Условия по долгосрочным займам в российских МФО:

Кредитор, название прог-раммы	Шкала ставок, % годовых	Ограни-чение по сум-мам, тыс. руб.	График пога-шения	Комис-сии за выдачу/оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Досроч-ное пога-шение	Особен-ности
«Миг Кредит»	173-671	30-100	Аннуитет/диффе-ренци-рованный	Отсутст-вуют	2-10	Доступно без ограни-чений	Выдача кредита на карту/счет или денежным переводом
Money Man	277-675	1,5-60	Аннуитет/диффе-ренциро-ванный. Платеж 1 раз в две недели	Отсутст-вуют	До 4	Доступно без ограни-чений	Выдача кредита наличными, денежным переводом, на карту или счет, на электронный кошелек
«Е Заем»	547-805	2-30	Аннуитет/диффе-ренциро-ванный	Отсутст-вуют	До 7	Доступно без ограни-чений	Выплата кредита на карту/счет, кошелек QIWI, наличными через систему Contact
Onezaim	Индиви-дуально, в зависи-мости от условий креди-тования у партнеров	1-100	Аннуитет/диффе-ренци-рованный/в конце срока	В зависи-мости от кредитора	До 12	В зависи-мости от кредитора	Брокер, подби-рающий условия креди-тования среди партнеров
«Мой.Займ»	Индиви-дуально, в зависи-мости от условий кредито-вания у партнеров	1-100	Аннуитет/диффе-ренциро-ванный/в конце срока	В зависи-мости от кредитора	До 12	В зависи-мости от кредитора	Брокер, подби-рающий условия креди-тования среди партнеров

Виды

Долгосрочные займы по форме выдачи и обслуживания не отличаются от обычных займов «до зарплаты».

Исключение может быть только в графике погашения ссуды. Если по краткосрочным займам погашение происходит в конце срока, то долгосрочные кредиты подразумевают регулярные платежи по аннуитетному или дифференцированному графику.

Лишь некоторые компании выдают кредиты без проверки кредитной истории, в то время как большинство МФО проверяет клиента минимум по собственной базе или по данным кредитного бюро.

Целевой заем не встречается среди рассмотренных и многих других предложений. Клиент может распоряжаться деньгами по своему усмотрению без уведомления об этом компании-кредитора.

Выдача кредита чаще всего происходит на карту или банковский счет заемщика, а также по системам денежных переводов. Последнее время все чаще осуществляется оформление кредита на электронные кошельки Яндекс.Деньги или QIWI.

Требования к заемщикам

Обязательные условия получения кредита заключаются в следующем:

• российское гражданство;
• возраст от 18 лет;
• наличие постоянной регистрации.

В некоторых МФО от клиента потребуют подтвердить источники официального дохода или трудоустройство по найму.

Документы

Список необходимых документов со стороны клиента зачастую ограничен одним только паспортом.

В отдельных случаях может понадобиться подтверждение трудоустройства или получения дохода (типовая справка 2-НДФЛ, а также копия трудовой книжки или договора найма).

Процентные ставки

Средний размер кредитных ставок по долгосрочным займам составляет диапазон значений от 332 до 717% годовых.

Во всех предложенных кредитах начисление процентов происходит за каждый день использования заемных средств.

Максимальная и минимальная суммы

Диапазон значений размеров ссуды составляет от 1 000 до 100 000 рублей.

Сроки предоставления

В рассмотренных микрофинансовых компаниях получить долгосрочную ссуду можно на срок до 12 месяцев.

Погашение долга

Кроме внесения наличных в счет оплаты долга, заемщикам доступны следующие способы возврата кредита или внесения регулярного платежа:

• по реквизитам компании через любой из банков;
• по системе денежных переводов Contact, QIWI, «Золотая Корона», «Юнистрим», «Лидер» или других.

Преимущества и недостатки

К плюсам подобных займов можно отнести их широкую доступность и лояльные требования к клиентам.

Из недостатков особенно выделяется большой размер кредитных ставок.