На первый взгляд может показаться абсолютно нелепым вопрос о том, может ли быть куплена дача в ипотеку. Сегодня кредитные учреждения предоставляют ипотеку на покупку квартиры, дома и даже гаража или земельного участка под постройку дома, но мало кто слышал о том, что в ипотечный кредит можно оформить дачу. И это довольно просто объяснить.

На самом деле, такой вариант недвижимости не считается высоколиквидным, поэтому большинство банков его даже не рассматривают и не предоставляют на него ипотеку.

Но если потенциальному заемщику удается найти банк, который готов выдать ипотеку на приобретение дачи, то требований к клиенту может быть больше, чем при покупке дома или квартиры. Разберем данный вид ипотеки детальней.

Условия

Как уже было сказано выше, ипотека на покупку дачи – не популярный и не востребованный банковский продукт.

Обеспечение, а им выступает покупаемая дача, неликвидное, точнее его сложно продать в случае форс-мажорной ситуации.

Кредитные учреждения страхуют себя, ужесточая требования и условия. Поэтому процентная ставка по такому продукту выше, чем при стандартных ипотечных программах. Да и оформить такую ипотеку более чем на 10 лет, вряд ли удастся.

Клиенту также необходимо быть готовому к тому, что банк запросит повышенный первоначальный аванс в размере не менее 20-50% стоимости объекта недвижимости, а также обяжет приобрести страховку.

Как оформить?

Чтоб заключить сделку на покупку дачного участка (дачи) клиенту необходимо выполнить несколько этапов:

• найти кредитное учреждение, которое предоставляет подобную ипотечную программу;
• получить детальную консультацию и уточнить базовые условия кредитования;
• подать заявку и документы по заемщику (поручителю) и дождаться решения;

• если банк готов выдает заем, у клиента есть время для подготовки документов по объекту недвижимости и передачи их в банк;

• как только весь пакет документов передан в банк, кредитный центр готовит сделку и предоставляет ипотечный кредит.

В залог банк берет, приобретенный клиентом объект недвижимости (дачу), если этого недостаточно кредитное учреждение может запросить дополнительное ликвидное обеспечение.

Линейка банков

В таблице ниже представлены актуальные предложения по банкам, которые готовы выдавать кредиты на покупку дачи:

Банк/ ипотечная программа	Аванс	Процентные ставки	Сумма кредита
Сбербанк / загородная недвижимость	25%	12,0%	От 300 000
Тинькофф Банк	40%	13,0-17,25%
Запсибкомбанк	10%	10,9%	Без ограничений
Юникредит Банк	50%	13,0%	5 000 000

Сбербанк

В Сбербанке действует программа ипотечного кредитования «Загородная недвижимость», по которой можно купить дачу или участок под строительство дачи на выгодных условиях, а именно:

• период кредитования до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 25%;
• плата за пользование займом – от 12,0% в год;
• сумма – без ограничений.

ВТБ 24

На сегодняшний день ипотечного кредитования на приобретение земельных участков, загородных домов и дач в ВТБ 24, нет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке, в новостройке, а также на приобретение дома с земельным участком, в том числе таунхауса. Банк не выдает ипотеку на приобретение дачи.

На покупку

Ипотека на покупку дачи предоставляется небольшим количеством банком. В основном предложения есть в Сбербанке, Тинбкофф Банке, Юникредит Банке и ряде других.

Требования к заемщикам при оформлении такого вида займа стандартны, что же касаемо недвижимости, то все гораздо сложнее.

Дача должна иметь бетонный фундамент, все коммуникации и др. Само строение должно быть в отменном состоянии и иметь все сопровождающие документы (правоустанавливающие документы, кадастровый план др.).

Если строение не отвечает требованиям, то клиент получит автоматический отказ.

Ипотека на дачу без первоначального взноса

Получить ипотеку на приобретение дачи без первоначального взноса невозможно.

Банк, так или иначе, поставит одним из основных требований внести первоначальный аванс, который составит от 20% и выше.

Некоторые банки, например, Дельтакредит, предлагают заемщикам оформить дополнительный кредит на получение средств для внесения первичного взноса.

Требования к заемщикам

Если вы желаете приобрести дачу в ипотеку, то должны соответствовать требованиям, которые прописаны в кредитном учреждении:

• ипотека на покупку дачи выдается гражданам РФ с регистрацией;
• возрастные ограничения клиента – 21-65 лет;
• трудовой стаж – от 12 месяцев;

• наличие постоянного источника дохода;

• положительная кредитная история;
• дополнительное ликвидное имущество в случае необходимости.

Если требования к заемщику стандартны, то, что касается приобретаемого объекта, все немного сложнее, в данном случае условия, следующие:

• дача должна быть подключена ко всем коммуникациям: канализация, водопровод, электричество;
• на дачу должен быть кадастровый план;

• расположение недвижимости не должно быть далее 120 км от города (территориальная отдаленность от города в каждом банке указана «своя»);

• дача не должна быть в аварийном состоянии;
• к дому должны быть хорошие подъездные пути;
• фундамент может быть бетонный, кирпичный, каменный.

Список документов

Документы для получения ипотеки на дачу аналогичны документам на покупку квартиры или дома.

Клиент готовит следующий пакет:

• гражданский паспорт;
• военный билет для мужчин моложе 27 лет;
• копию трудовой книжки;
• документ, подтверждающий доход.

Банк может просить и другую документацию, подтверждающую благонадежность клиента.

Если решение положительное, то клиент предоставляет копии документов на недвижимость, а также гражданские паспорта продавцов (владельцев дачи).

Сумма, на которую стоит рассчитывать

При оформлении ипотеки на дачу, потенциальный заемщик должен внести первоначальный аванс, который варьируется от 10-20% до 40-50% стоимости объекта недвижимости.

Размер ипотеки в Сбербанке, Тинькофф банке – от 300 000, максимальная сумма – без ограничения и зависит от платежеспособности клиента.

Процентные ставки

Ставки на приобретение дачи выше, чем при оформлении ипотеки на покупку квартиры (дома).

Проценты по займу определяются исходя из периода кредитования, первоначального взноса и стоимости недвижимости.

Сегодня банки предлагают базовые ставки на займы для приобретения дачи от 10,9-13,0% в год.

Сроки

Анкета заявка, а также документы заемщика, рассматриваются банком в течение нескольких дней.

После предварительного анализа, клиент получает из банка ответ, будет его кредитовать банк или нет.

В основном ипотека на приобретение дачи предоставляется на 10-15 лет, но такие кредитные учреждения как Сбербанк, Тинькоффбанк готовы выдавать ипотеку на 25-30 лет.

Досрочное погашение

Погашается данный вид ипотеки аннуитетными платежами (очень редко, когда схема дифференцированная).

Оплата производится ежемесячно в течение всего периода кредитования. Досрочное погашение допускается, дополнительные платежи по такой операции не предусмотрены условиями договора.

Оплачивать ипотеку клиент может любым доступным способом:

• через банкоматы, кассу банка, в котором получен заем;
• через сторонние банковские организации;
• через иные финансовые структуры, которые осуществляют прием платежей, в том числе почтовые отделения.

При перечислении платежа через стороннюю организацию, клиент платит комиссию согласно тарифам банка (организации).

Преимущества и недостатки

Оформляя ипотеку на покупку дачи, клиенты стараются найти выгоды такой сделки и конечно таковые есть:

• если у клиента имеется только часть средств на покупку дачи, он сможет все равно приобрести недвижимость;
• кредиты выдаются на срок до 10 лет, в некоторых банках период увеличен.

Но заемщики также должны понимать, что данный вид ипотечных программ – один из самых невыгодных, так как ставки по данным займам крайне велики, страхование дорогое, а требования по объекту недвижимости сложно выполнить.

Да и найти банк, который согласиться кредитовать под залог такой недвижимости слишком проблематично.