В ипотечном кредитовании по-прежнему заинтересованы многие граждане Российской Федерации и банки продолжат выдавать ссуды на покупку жилья в 2018 году. По прогнозам экспертов, этот рынок ожидают существенные изменения.

Условия

Предпосылок для сокращения объемов ипотечного кредитования населения в 2018 году не предвидится. Напротив, многие эксперты предполагают радикальные улучшения условий кредитования для потребителей. Ожидается, что ставки по ипотечным кредитам будут постепенно уменьшаться до среднего значения в 10%.

В 2018 году потенциальных заемщиков ожидают практически те же условия обслуживания займов, что и в предыдущем.

Пока банки существенно не изменили условий и тарифов по собственным кредитным продуктам.

Традиционно, в преддверии Нового года во многих банках предлагаются акционные условия по кредитам.

Возросло также количество предложений, разработанных банками совместно с аккредитованными застройщиками и партнерами из числа строительных компаний.

В подобных предложениях размер ставки по займу может быть ниже на 2-5 процентных пункта, чем по стандартным условиям.

В 2018 году продолжит действовать программа государственного субсидирования. Участвовать в ней могут сотрудники бюджетной сферы, молодые семьи, военнослужащие и некоторые другие категории клиентов.

Как оформить?

Общие принципы оформления остаются прежними.

Клиенты могут инициировать процесс оформления двумя способами:

1. В отделении банка-кредитора. Подав на месте заявку и заполнив анкету, клиенту сообщат предварительное решение о перспективе дальнейшего кредитования.
   

   Правда в день обращения получить ссуду не получится.

   Ипотека требует времени на проверку всех документов, включая информацию о приобретаемом объекте.

2. Через онлайн-форму. Практически у всех российских банков сегодня доступна возможность удаленного оформления заявок на кредитование.
   

   Автоматическая система скоринга обрабатывает данные клиента и выдает предварительное решение о возможности получения заемщиком ссуды.

   Для подписания договора и подачи документов клиенту понадобится подойти в офис кредитора.

Предложения банков

В Банке Тинькофф кредитование отличается гибкими условиями и максимально быстрой процедурой. Для действующих клиентов учреждения процесс оформления ипотеки может занять всего несколько дней и без документов о доходе или занятости клиента.

За счет заемных средств можно приобрести жилье на первичном рынке — квартиру, дом, таунхаус.

Анкета и заявка клиента подаются в банк в удаленном режиме через сайт. Необходимо отметить, что Тинькофф выступает в качестве посредника и подбирает клиентам условия кредитования в банках-партнерах.

Кредиты на покупку квартир в новых домах предлагает Абсолют Банк. Перечень тарифов Альфа Банка, представлены по следующей ссылке.

Для отдельных категорий заемщиков, таких как постоянные клиенты банка и сотрудники ключевых корпоративных клиентов, действуют преимущества в виде кредитования без авансового взноса. Выдаются ипотечные займы на срок до 25 лет включительно.

По желанию заемщика график погашения может строиться по аннуитетной или дифференцированной схеме.

Занятость и получение официальной заработной платы или дохода являются обязательными требованиями к потенциальным клиентам.

Широкий выбор ипотечных продуктов представлен в ассортименте Банка ДельтаКредит. Информация по кредитам ДельтаКредит Банка, представлена по ссылке.

Среди наиболее востребованных программ среди клиентов — ипотека на квартиру или долю. Условия этой ссуды позволяют получить финансирование в размере до 90% от общей стоимости имущества.

Пользование кредитом ограничено сроком в 25 лет. Базовая годовая ставка составляет 10,75%. На ее величину влияет срок кредитования и его объемы.

Ипотека от Банка Жилищного Финансирования выгодно отличается от многих других подобных предложений тем, что оформить ее могут физические лица или предприниматели. Размеры кредита отличаются для разных регионов страны.

По стандартной программе кредитования возможно приобретение недвижимого имущества на вторичном и первичном рынке.

При покупке квартиры размер аванса составляет 20%, а в случае приобретения частного дома он будет увеличен до 50%.

Клиентам Инвестторгбанка доступен выбор подходящей программы кредитования из нескольких действующих продуктов. В зависимости от выбранного клиентом тарифного плана размер годовой ставки может изменяться, но не менее 10,9%.

Ипотека на вторичном рынке оформляется на срок до 25 лет включительно. Скачать информацию по программе «Ипотека на вторичном рынке» от инвестиционного торгового банка, можно по ссылке.

Обязательно требуется наличие подтвержденного источника дохода и занятости по найму в регионе присутствия банка. Минимальный аванс и размер кредита составляют 20% и 300 000 рублей соответственно.

Ипотека в 2018 году в российских банках:

Банк	Шкала ставок, % годо-вых	Огра-ни-чение по сум-мам, тыс. руб.	Гра-фик пога-шения	Комис-сии за вы-дачу/ оформ-ление	Срок креди-това-ния, лет	Мини-маль-ный взнос, % стои-мости недви-жи-мости	Особен-ности
Тинь-кофф	Индиви-дуально	До 100	Аннуи-тет/ диф-ферен-циро-ванный	Отсутст-вуют	До 30	10	Подбор кредита в банках-партнерах
Абсолют Банк	От 11,5	До 9 000	Аннуи-тет/ диф-ферен-циро-ванный	Отсутст-вуют	До 25	0	Приоб-ретение квартир в новост-ройках
Дельта-Кредит	От 10,75	От 300	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	До 25	10	На покупку квартиры или доли
Банк Жилищ-ного Финан-сиро-вания	От 12	300-10 000	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	До 25	20	Возможна покупка дома, квартиры, доли или таунхауса
Инвест-торгбанк	10,9-15,5	От 300	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	До 25	20	Вторич-ный рынок

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году

Оформить кредит под покупку недвижимого имущества можно и без оплаты аванса. При получении ипотеки на таких условиях от клиента потребуют предоставить дополнительное обеспечение.

Подобные условия доступны в следующих банках:

1. СКБ Банк. Кредит выдается на фиксированный срок в 12, 20 или 30 лет с правом досрочного погашения. Ставка в минимальном размере составляет 13% годовых, а объем кредитования неограничен.
2. Банк Союз предлагает финансирование ипотеки в объеме до 15 000 000 рублей.
   

   Оформив в залог имеющуюся недвижимость, заемщики могут взять ипотеку без авансового платежа.

   Ставка по займу составляет от 13,5% годовых, а срок пользования кредитом не превышает 15 лет.

3. Банк Связь выдает залоговые ипотечные кредиты в размере до 10 000 000 рублей. Процентная ставка начинается с 17% годовых при авансовом взносе от 10%.

С господдержкой

Программы государственного субсидирования действуют во многих отечественных банках. Получить льготы могут военнослужащие, учителя, молодые семьи и другие категории клиентов.

Кроме рассмотренных выше, подобные условия предлагают следующие банки:

1. Сбербанк. Действуют льготные условия для военнослужащих. Кредиты предоставляются на срок до 20 лет при минимальном авансе в размере от 20%. Оплата задолженности осуществляется по аннуитетной схеме, а начальная ставка составляет 11,75% годовых.
2. Россельхозбанк. Господдержка доступна по нескольким кредитным программам.
   

   Ставка по ипотеке составляет 10,9% годовых.

   Допустимый лимит финансирования — 8 000 000 рублей.

3. ВТБ 24. Ипотеку можно взять на сумму до 8 000 000 рублей. Срок кредитования по договору не может превышать 30 лет. Ставка составляет 11,4% годовых.

Молодой семье

Ипотека для молодых семей является одним из приоритетных направлений социальной поддержки и останется таковой в новом году.

Оформить ссуду молодые семь могут во многих отечественных банка, среди которых и следующие:

1. Сбербанк. Помимо программы государственной поддержки, банк предлагает и собственную социальную ипотеку для этой категории клиентов. Ставка по кредиту составляет 10,5% годовых.
   

   Максимальная сумма кредита — 3 200 000 рублей.

   Аванс в минимальном размере — 20%.

2. Газпромбанк. Молодым семьям доступна выгодная ипотека по ставке от 11,95 до 14,75% годовых. При авансовом платеже от 10% размер кредита составит максимум 45 000 000 рублей.
3. Банк Открытие. Предлагает молодым семьям ипотеку на сумму до 30 000 000 рублей. Годовая ставка — 12% в национальной валюте.

Военная ипотека

Ипотечные кредиты военнослужащим демонстрируют высокую популярность и количество банков, предлагающих этот вид ипотеки, постепенно растет.

В настоящее время получить его можно в таких банковских учреждениях:

1. Банк МИА. Социальная ипотечная программа подразумевает финансирование в размере до 25 000 000 рублей при авансе в размере от 30%. Кредитование осуществляется на срок до 30 лет включительно по ставке 12% годовых.
2. Промсвязьбанк. Ипотеку можно взять на 30 лет с авансом от 20%. Кредитная ставка составляет 12% годовых.
3. Банк Зенит. Предложение отличается одной из самых низких ставок — от 9% годовых. Первоначальный взнос от 20%, но при покупке квартиры на вторичном рынке его размер составит 50%. Предельная сумма кредита составляет 3 000 000 рублей.

Требования к заемщикам

Основные условия оформления ипотеки заключаются в таких требованиях:

• возраст от 21 до 65 лет (до 35 лет по программе поддержки молодых семей);
• официальные доход и занятость;
• постоянная регистрация;
• гражданство РФ.

Необходимые документы

Для получения ссуды клиенту, кроме паспорта и анкеты, понадобятся:

• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;
• документы на залоговые имущества.

Процентные ставки

Размер процентных ставок находится в пределах от 9 до 15,5% годовых в национальной валюте.

Максимальная и минимальная суммы

Лимит кредитования в большинстве случаев ограничен суммой от 300 000 до 45 000 000 рублей.

Сроки

Все ипотечные займы выдаются на срок от 1 до 25 лет. Во многих банках максимальный период кредитования ограничен 30 годами.

Способы погашения

Оплата кредита осуществляется равными или уменьшающимися платежами.

Вносить средства в счет погашения долга можно следующими способами:

• через банк-кредитор: кассы, терминалы, банкоматы;
• через другие банки: безналичным платежом или наличной оплатой;

• через партнеров: в терминалах QIWI, по системе «Золотая Корона» или «Элекснет», прочих.

Плюсы и минусы

К плюсам ипотеки можно отнести:

• возможность приобрести понравившуюся недвижимость;
• широкий выбор объектов;
• гибкие условия;
• льготы для отдельных категорий граждан.

Минусы заключаются только в отдельных условиях выбранных банков.