Льготные условия обслуживания займов, представленные в рамках социально ориентированных программ кредитования, доступны сегодня различным категориям клиентов. Государственные служащие являются одной из самых многочисленных категорий клиентов, для которых предусмотрены особые условия получения и обслуживания ипотеки.

Условия

Говоря о льготных условиях получения кредита подразумевается в первую очередь низкий размер кредитной ставки в сравнении с базовыми условиями, сокращенный пакет документов или упрощенная процедура идентификации, а также другие условия по займам.

Для государственных служащих сегодня доступны выгодные предложения по ипотечным займам, которые действуют во многих отечественных банках.

По условиям программы государственного субсидирования ипотечного кредитования государственных служащих, получить кредит может работник бюджетной сферы, стаж трудовой деятельности которого составляет не менее 1 года на последнем месте работы.

К этой категории клиентов относятся учителя, военнослужащие, работники сферы здравоохранения, а также работники детских образовательных учреждений и те, кто получает заработную плату из средств государственного бюджета.

Прежде всего программа государственной помощи распространяется на тех клиентов, кто нуждается в улучшении жилищных условий — проживает в арендуемом помещении или собственной квартире, жилая площадь которой не отвечает социальным нормам.

Основные ограничения по оформлению льготного ипотечного кредита заключаются в возрасте клиента.

Получить компенсацию от государства на оплату ипотеки могут клиенты в возрасте до 30 лет, если у них нет семьи или до 40 лет в семейном статусе.

Если кому-то из членов семьи исполнилось больше 40 лет, то в льготном кредитовании заявителю будет отказано.

Порядок и форма предоставления государственной субсидии могут отличаться.

В настоящее время доступны следующие виды льгот при оформлении ипотеки государственными служащими:

• субсидирование оплаты первоначального взноса в коммерческом банке;
• частичное погашение государством размера регулярного платежа по кредиту;
• дотация на оплату расходов по ипотеке;
• пониженная ставка или другие виды снижения расходов на оплату кредита.

Как оформить?

Алгоритм оформления социального ипотечного кредита для государственных служащих выглядит следующим образом:

1. Подтверждение права на получение социальных льгот. Для этого клиент обязан встать на учет, как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий.

2. Заключение договора с государством на получение субсидии или иной формы ипотечной льготы.

3. Оформление кредита в коммерческом банке.
4. Погашение кредита.

Куда обратиться?

Военнослужащие могут получить льготный кредит на приобретение недвижимости по программе кредитования от Сбербанка.

Потенциальным участникам данной программы необходимо состоять в накопительно-ипотечной системе. Кредитование по ипотеке доступно в максимальном объеме до 2 050 000 рублей.

Величина кредитной ставки в минимальном размере составляет 11,75% годовых в национальной валюте. На размер процентной ставки влияет уровень дохода клиента, размер запрашиваемой ссуды и авансовый платеж при оформлении кредита.

Приобрести в кредит можно квартиру, частный дом, земельный участок или другую жилую недвижимость на первичном или вторичном рынке.

В готовых и строящихся домах приобрести недвижимость в кредит государственные служащие могут с помощью специальной ипотечной программы от Банка Снежинский.

Минимальный размер кредита установлен на отметке 300 000 рублей, а его максимальный размер оговаривается индивидуально, в зависимости от размеров дохода клиента.

Срок кредитования по этой программе составляет от 3 до 15 лет включительно. Ставка по ипотечному кредиту находится в пределах от 12 до 13,95% годовых в зависимости от размера авансового платежа и срока кредитования.

Выгодные условия ипотечных кредитов предлагает своим клиентам СМП Банк. Среди прочих, в банке доступна ипотечная программа, по условиям которой можно оформить кредит без первоначального взноса.

Клиентами могут быть все граждане РФ, включая работников бюджетной сферы, для которых представлены особые условия кредитования.

Лимит кредитования находится в пределах от 400 000 до 15 000 000 рублей. Обязательным условием кредитования является страхование жизни заемщика.

При отказе от этой процедуры, ставка будет повышена на 1 процентный пункт по отношению к базовой. При необходимости к сделке можно привлечь созаемщиков, но не более 3 человек.

Ипотека с государственной поддержкой доступна и в Россельхозбанке.

Особенностью представленной программы является фиксированная ставка по кредиту, размер которой составляет 10,9% годовых по займам в российских рублях. Размер кредита зависит от региона, в котором оформляется кредит.

Для Москвы и Санкт-Петербурга он составляет 8 000 000 рублей максимум. В других регионах страны клиентам доступны кредиты в максимальном размере до 3 000 000 рублей.

При отказе заемщика от условий оформления страхового полиса размер кредитной ставки повышается на 7 процентных пунктов.

В Банке ВТБ 24 оформить ипотеку с государственной поддержкой можно по двум документам, без предоставления сведений об уровне доходов и трудовой занятости. Кредитование предоставляется на срок от 1 до 30 лет включительно.

Ставка по кредиту фиксированная и составляет 11,4% годовых. Приобрести жилье по этой программе можно у аккредитованных в банке застройщиков.

Покупка жилья на вторичном рынке не допускается. Максимальный размер кредита составляет 8 000 000 рублей при авансовом платеже в размере 20% стоимости недвижимости.

Ипотека для государственных служащих в российских банках:

Банк	Шка- ла ста-вок, % годо-вых	Огра-ниче-ние по сум-мам, тыс. руб.	График пога-шения	Комис-сии за вы-дачу/ оформ-ление	Срок креди-това-ния, лет	Мини-маль-ный взнос, % стои-мости недви-жи-мости	Особен-ности
Сбер-банк, военная ипотека	От 11,75	До 2 050	Аннуитет	Отсутст-вуют	1-20	20	Для военнос-лужащих-участ-ников НИС
Банк Снежинс-кий	12-13,95	От 300	Аннуи-тет/ диф-ферен-цирован-ный		3-15	20	Прог-рамма креди-тования доступна в некоторых регионах присут-ствия банка
СМП Банк	11,5-13	400-15 000	Аннуитет		3-10	0	Отсутствие первона-чального взноса
Россель-хозбанк	10,9	100-3 000 (до 8 000 для Моск-вы и Санкт-Петер-бурга)	Аннуитет		До 30	20	Обяза-тельное страхо-вание
ВТБ 24	11,4	До 8 000	Аннуитет		До 30	20	Комп-лексное страхо-вание заемщика и приоб-ретаемой недви-жимости

Беспроцентная ипотека для госслужащих

Оформление беспроцентного кредита на покупку недвижимости возможно только в отдельных случаях.

Коммерческие банки не предоставляют таких условий кредитования.

Если клиент оформляет ипотеку и часть расходов на ее оплату возмещает государство, то в итоге может получиться так, что сам кредит получился беспроцентным для конечного пользователя, хотя по условиям кредита устанавливается определенный размер процентной ставки.

Процентные ставки

Диапазон значений процентных ставок по ипотечным ссудам для государственных служащих составляет от 10,9 до 13,95% годовых в национальной валюте.

Требования к заемщикам

Ипотечные кредиты для государственных служащих отличаются рядом требований, которые отсутствуют при оформлении потребительской ипотеки для физических лиц:

• стаж работы на последнем месте — от 1 года;
• статус нуждающегося в улучшении жилищных условий;
• занятость в бюджетной сфере.

Среди других требований важно указать следующие:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация;
• отсутствие просрочек по кредитам.

Необходимые документы

При оформлении ипотечного кредита клиенту понадобятся следующие документы:

• анкета заемщика;
• паспорт;
• свидетельство участника накопительно-ипотечной системы;
• документы по объекту приобретаемой недвижимости.

Максимальная и минимальная суммы

Ипотечное кредитование для государственных служащих доступно в объеме от 100 000 до 15 000 000 рублей.

Сроки

Кредитование по ипотечным ссудам оформляется на период от 1 до 30 лет включительно.

Досрочное погашение в большинстве случаев доступно в любой период срока действия договора.

Выплаты

В большинстве случаев погашение кредита происходит по аннуитетной схеме.

Некоторые банки предоставляют заемщикам возможность самостоятельного выбора схемы погашения задолженности между дифференцированной и аннуитетной.

Оплата задолженности происходит чаще всего такими способами:

• в кассе банка-кредитора или его банкоматах/терминалах;

• перечислением в безналичной форме с другого счета клиента, оформленного в том же банке;

• перечислением из другого банка, но в этом случае может взиматься дополнительная комиссия.

Плюсы и минусы

К преимуществам ипотеки для государственных служащих можно отнести:

• более низкую процентную ставку;
• компенсацию части расходов со стороны государства.

Из недостатков выделяется только сложная процедура оформления и дополнительные ограничения.