В России, как, впрочем, и во всем мире, кредиты заняли прочное место в жизни обычных граждан. В кредит можно купить технику, автомобиль, квартиру, драгоценности, оформить путешествие, оплатить учебу, лечение. Если клиент работает, то получить заем не составит труда.

Однако бывают случаи, что потенциальный заемщик получает отказ, а причина – испорченная кредитная история.

История по кредиту, оформленному ранее, хранится в бюро кредитных историй на протяжении 15 лет. Банки в большинстве случаев проверяют выплаты за последние несколько лет.

Одобрение заявки по кредиту напрямую зависит от причин, приведших к ухудшению кредитного рейтинга.

Условно их можно разделить на следующие категории:

• количество просрочек по займам, которые были получены в прошлом;
• наличие текущих просрочек;
• наличие действующих кредитов;
• судебные разбирательства.

На рейтинг клиента также влияют досрочные погашения, банки не препятствуют таким решениям клиентов, но и не поощряют их. Ведь кредитор недополучает свои доходы, в виде процентов.

Одобрение или отказ в выдаче кредита принимается для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Условия

Получить деньги в банке физическому лицу с негативным кредитным рейтингом либо при отсутствии кредитной истории можно с 18(25) лет. Потенциальный клиент должен иметь работу. Он обязан принести кредитору соответствующие документы, подтверждающие его доход.

Клиент сможет получить заем до 500 000 рублей, если докажет свою платежеспособность, благонадежность, а также сможет предоставить, в случае необходимости, залог или пригласить созаемщика (поручителя).

Ставки по такому займу будут установлены индивидуально (минимальные на уровне 15,0-36,0%), период будет сформирован от нескольких месяце до 3-7 лет. Также банк будет настаивать на личном страховании клиента.

Способы оформления

Физическому лицу, у которого испорчен кредитный рейтинг, рекомендуем одновременно отправлять заявки в несколько кредитных учреждений.

Более того, лучше заполнять анкету не дистанционно, а непосредственно в офисе, а заодно и получить консультацию, объяснив свою ситуацию.

Возможно, сотрудник банка подскажет, как получить одобрение по заявке (предоставив залог или привлекая поручителя).

Заявки в каждом кредитном учреждении обрабатываются и утверждаются согласно внутреннему регламенту. Время рассмотрения – от 10 минут до 1 недели.

Если ответ клиент получил положительный, то следующие шаги:

• принести в банк документы, которые просит кредитор;
• ознакомиться с условиями кредитования;
• заключить кредитный договор;
• получить заем.

Где взять кредит с плохой кредитной историей до 500 000 рублей?

Как уже ни один раз упоминалось, получить кредит с плохой историей сложно, но возможно.

Все зависит от причины, по которой сформировался в прошлом негативный рейтинг.

Если дело в нескольких просрочках, то взять новый заем под обеспечение и доказав свою высокую платежеспособность, не будет особой проблемы, но если дело было доведено до суда, либо до сих пор имеются незакрытые просроченные платежи, то оформить заем будет весьма проблематично, скорее всего даже невозможно.

В таблице ниже мы подготовили ряд предложений от банков, в которые можно подавать заявки на получение кредита до 500 000 клиентам с негативным кредитным рейтингом.

Банковское учреждение	Время рассмот-рения заявки	Возраст клиента	Базовая процентная ставка	Период креди-тования
Ренессанс кредит	10 минут	20 лет	22,9%	6-45 месяцев
Промсвязь-банк	полчаса	23 года	14,9%	1-7 лет
Русский стандарт	1 сутки	25 лет	36%	½-4 года
Московский кредитный банк	3 суток	18 лет	16%	½-7 лет
Кредит Европа Банк	20 минут	20 лет	29%	5-36 месяцев
Росевробанк	1 сутки	21 год	17%	1-60 месяцев
ОТП Банк	полчаса		23,9%
Локо Банк	3 суток		15%	½-5 лет
УБРиР	2 суток		15%	1-7 лет
Мособлбанк	1 неделя		22%	1-36 месяцев

Проценты

Клиенты с негативным кредитным рейтингом не могут рассчитывать на кредит с невысоким процентом.

Ставка по кредиту будет выше средней или максимальной. На сегодняшний день кредиторы предлагают займы под 15-36% в год.

Помимо процентов, которые клиент уплачивает за пользование кредитом, в кредитном договоре могут быть прописаны дополнительные платежи, например: комиссия за оформление, обслуживание договора, плата за предоставление дополнительных услуг, а также стоимость личного страхования.

Требования к получателям

Взять кредитный продукт в банке, имея за плечами негативную кредитную историю, непросто, но у каждого клиента есть возможность подать заявку и получить предварительное решение из банка.

Для подачи заявки, потенциальный заемщик должен отвечать несложным требованиям:

• быть гражданином РФ;
• быть совершеннолетним (многие банковские учреждения предоставляют займы с 21-25 лет);
• иметь стаж работы от 12 месяцев;
• на дату отправки заявки быть трудоустроенным;
• получать стабильный доход;
• иметь возможность привлечь к сделке поручителя.

Банковские учреждения могут прописывать и другие требования, обязательные для выполнения.

Пакет документов

Для получения кредита в банке просят обычно следующие документы:

• заявку, написанную собственноручно, на получение займа;
• гражданский паспорт;
• трудовую книжку (копию);
• справку о доходах или иной документ, показывающий платежеспособность заемщика.

Кредитное учреждение часто запрашивает дополнительную документацию, предоставление которой положительно повлияет на решение кредитора и условия договора.

Это может быть дополнительный документ на выбор, удостоверяющий личность (загранпаспорт, СНИЛС или др.), военный билет для мужчин, не достигших 27-летнего возраста, диплом об образовании, свидетельство о браке, документы, подтверждающие владение ценным имуществом и др.

Максимальная и минимальная суммы

Размер кредита зависит от платежеспособности заемщика, программы, на которую он претендует, периода кредитования.

Минимальный лимит по займам от нескольких тысяч рублей. Максимальный размер кредита может достигать полумиллиона рублей и более.

Но здесь также огромную роль играет кредитная история заемщика, а также причина, по которой рейтинг был снижен.

Сроки

Заявка на получение кредита может рассматриваться в банке до нескольких дней. Если решение положительное, заемщик может подписать договор и получить деньги.

Период кредитования в банке достигает нескольких лет. Клиент в любое время может осуществить досрочное погашение и закрыть кредит. Мораторий по такой операции не предусмотрен.

Погашение

Кредит клиент обязан погашать ежемесячно не позднее даты указанной в кредитном договоре.

Допущение просрочек усугубит ситуацию с кредитной историей, своевременная выплата, наоборот, поможет повысить рейтинг заемщика.

Заем можно выплачивать любым удобным для клиента способом:

• через кассу своего банка;
• через кассу сторонних кредитных учреждений;
• в терминалах или банкоматах;
• через почту России;

• по письменному соглашению автоматическим списанием с банковской карты.

Перечисление через стороннюю организацию предусматривает дополнительную комиссию.

Преимущества и недостатки

К вопросам кредитования клиентов, имеющих негативную историю, в каждом банке подходят индивидуально.

Если у заемщика в прошлом была одна-две незначительные просрочки, то это один момент, но если клиент является злостным неплательщиком по кредитам или имели место исковые заявления со стороны банков в судебные инстанции, то рассчитывать на новый заем не стоит.

Если изучать преимущества, то стоит отметить, что, несмотря на негативный рейтинг, у клиента есть, хоть и небольшой, шанс получить деньги.

Заемщик также может рассчитывать на экспресс кредиты или кредиты на товары, где кредитная история не проверяется.

Что же касаемо недостатков, то клиенты должны четко осознавать, займы, где нет проверки кредитной истории или кредиты клиентам с негативной кредитной историей предоставляются под высокий процент. Другие условия также будут ужесточены: сроки сокращены, лимиты урезаны и др.