Потребительские кредиты с поручительством пользуются популярностью в стране, поскольку о ни выгоднее стандартных, не требующих такового. При привлечении поручителей по сделке получатель кредита может рассчитывать на лучшие условия кредитования.

Условия

Потребительское кредитование при наличии поручительства предполагает выдвижение банками таких условий к получению кредитов:

• показатели процентных ставок по кредитованию данного рода существенно ниже, нежели по займам, выдаваемым без привлечения заёмщиком поручителей, уровень ставок находится в пределах от 15 до 27% годовых;

• банк не требует от получателя отчёта о целевом использовании им кредитных средств;

• в среднем, кредиты на нужды получателей с привлечением поручителей по сделке выдаются на сроки от года до пяти лет;
• банки устанавливают возможность досрочного погашения кредитной задолженности;
• срок рассмотрения поданной на предоставление кредита данной категории заявки больше срока рассмотрения стандартного кредита и может составлять от 5 до 7 дней;

• под поручительство на нужды потребителей банки выдают суммы до 2 000 000-3 000 000 рублей;

• страхование жизни получателя может быть проведено в индивидуальном порядке по согласованию с банком, жестких требований по данному вопросу нет.

Как происходит оформление?

Как правило, проведение оформления кредита происходит после одобрения поданной предварительно потенциальным получателем заявки на выдачу кредита.

При этом следует представить документы, которые удостоверяют как личность кредитуемого лица, так и личность поручителя по займу.

Поданное заявление может быть рассмотрено банком-кредитором на протяжение срока, составляющего до семи рабочих дней.

По результатам рассмотрения банком принимается решение, о котором сообщается получателю и далее становится возможно завершение сделки и выдача кредита на руки получателю.

Возможно проведение оформления кредита рассматриваемой категории после подачи заявления на его выдачу в режиме онлайн на сайте кредитующего банка.

При этом подателю этого документа следует представить в сопроводительной опросной анкете данные о себе и привлекаемом по кредиту поручителе.

Далее заявление и представленные данные рассматриваются, и банк принимает решение по выдаче кредита или отказе от него. Если принимается решение выдать кредитные деньги, оформление далее завершается в банковском офисе.

Предложения банков

Услуга предоставления потребительского займа на условиях поручительства доступна к получению заёмщиком практически во всех крупных банках страны.

Сравнив их условия, каждый потенциальный пользователь банковских услуг может выбрать оптимальное для себя.

Банк	Сумма кредита	Сроки выдачи	Процент-ные ставки	Условия банка
Сбербанк	До 3 000 000 рублей	До пяти лет	От 16 до 25% годовых	Кредит при привлечении одного поручителя может быть выдан банком на сумму до 300000 рублей, привлечение двоих поручителей даёт возможность получить до 3000000 рублей, страхование жизни получателя не является обязательным, комиссия при погашении раньше срока банком не взимается
Россель-хозбанк	От 35 000 до 2 500 000 рублей	До трёх лет	От 15,5 до 24,5% годовых	Обязательно страхование жизни поручителя и получателя кредита при совершении кредитной сделки, погашение задолженности оговаривается заранее и согласуется обеими сторонами, обязателен отчёт о целевом использовании кредитных средств
ВТБ-24	От 30 000 до 2 000 000 рублей	От полугода до пяти лет	От 17 до 26% годовых	Обязательно подтверждение получателем факта наличия у него постоянного источника дохода для получения займа, страхование жизни необязательно, заявка рассматривается в течение пяти рабочих дней
Альфа Банк	До 1 500 000 рублей	От трёх месяцев до трёх лет	24,7% годовых	Не требуется документ о страховании жизни кредитуемого лица и поручителей по кредитной сделке, заявка на досрочное погашение кредита должна быть подана заблаговременно, комиссия банка в таком случае не взимается
Тинькофф	От 30 000 до 1 000 000 рублей	До пяти лет	23% годовых	Погасить кредит получатель имеет право в любое время, не производя дополнительных выплат комиссий за досрочное погашение, страхование жизни кредитуемого лица проводится при его желании, процентная ставка в таком случае снижается
Ситибанк	До 2 000 000 рублей	От года до пяти лет	От 18 до 22% годовых	Показатели процентной ставки определяются фактом платежеспо-собности получателя и представленными им документами по сделке, возможно погашение раньше срока без выплаты получателем комиссии по кредитному соглашению, при получении кредита комиссия также не берётся

Потребительский кредит в Сбербанке с поручителем

При привлечении поручителя по кредитному соглашению получатель имеет возможность оформить в Сбербанке кредит на сумму до 300 000 рублей, при наличии двух поручителей по сделке кредитная сумма может быть увеличена до 3 000 000 рублей.

Процентная ставка по кредиту находится в пределах от 16 до 25% годовых, выдаётся заём данной категории на срок до пяти лет.

Страхование жизни получателя не является обязательным условием банка, комиссия при погашении раньше срока им не взимается.

Россельхозбанк

Получить кредит на потребительские потребности в Россельхозбанке при наличии поручителей по заключаемой сделке можно на срок до трёх лет.

Сумма кредитного соглашения устанавливается в интервале от 35 000 до 2 500 000 рублей, процентная ставка определяется банком на уровне от 15,5 до 24,5% годовых.

Обязательно страхование жизни поручителя и получателя кредита при совершении кредитной сделки, варианты погашения задолженности оговаривается заранее, и согласуются обеими сторонами, обязателен отчёт о целевом использовании кредитных средств.

Пакет документов

Для проведения сделки потребительского кредитования необходимо предоставление таких документов:

1. Паспорт заёмщика с указанием его приписки по мету проживания.
2. Паспорт поручителя по кредитному соглашению.
3. Индивидуальные коды регистрации получателя кредита и поручителей по нему в органах налоговой администрации.

4. Любой прочий документ, который может засвидетельствовать личность получателя кредита.

5. Заявление, составленное получателем на рассмотрение возможности дать ему кредит.
6. Документы, которые могут подтвердить факт трудоустройства получателя займа и представленного им поручителя или нескольких поручителей.
7. Справки о наличии доходов получателя займа и поручителей по нему.

8. Выписки о начислениях заработной платы получателям займа и поручителем по нему (требуется некоторыми банками в качестве документа, подтверждающего факт наличия постоянного дохода у кредитуемой стороны).

Проценты

Значения ставок по кредитным займам рассматриваемой категории рассчитываются в соответствии с политикой кредитующего банка и зависят от суммы кредита и сроков его предоставления.

Средние параметры процентных ставок по займам с поручительством устанавливаются в интервале от 15 до 26% годовых.

Сумма кредита

Суммы потребительских займов с привлечением поручителей зависят от условий выдающего кредит банка и различны в каждом банке.

Усредненные значения кредитных сумм на нужды потребительского кредитования лежат в интервале от 30 000 до 3 000 000 рублей.

Требования к получателям

Банки принимают различные объёмы требований к получателям займов на условиях привлечения поручителей по ним, и эти требования диктуются проводимой каждым банком кредитной политикой.

Общими требованиями являются такие:

1. Кредитуемое лицо должно иметь российское подданство.
2. Возраст кредитуемого лица должен быть в интервале от 21 года до 70 лет.

3. Обязательно предоставление получателем всего объёма материалов, которые требует банк при заключении сделки потребительского кредитования.

4. Получателю необходимо подать заявление на предоставление ему кредитного займа в соответствии с принятой в банке формой.
5. Заёмщик обязательно должен быть официально трудоустроен.
6. Стаж работы заёмщика на последнем месте трудоустройства должен быть не менее полугода.
7. Обязательно документальное подтверждение заёмщиком и получателем кредита факта наличия у них стабильного источника дохода.

8. Получатель обязан быть зарегистрирован по месту проживания в регионе ведения деятельности банком, в котором он решил взять кредит.

9. Получатель кредита должен иметь хорошую кредитную историю.

Сроки предоставления

Сроки предоставления кредита на нужды потребителей банками страны зависят от частных условий их кредитных программ.

В среднем займы под поручительство предоставляются банками на сроки от нескольких месяцев до пяти лет.

Погашение задолженности

Погашать задолженность получатель сможет любым способом на его собственный выбор из предлагаемых ему банками страны.

Способы могут быть следующими:

• внесение определённых соглашением и графиком устранения задолженности сумм наличных денег в кассу банка, который заключил с клиентом соглашение кредитования;

• погашение долга перечислением безналичных переводов на открытый в кредитующем банке кредитный счёт клиента;

• через интернет посредством услуги интернет-банкинг;
• внесением денег в банкоматы и банковские терминалы кредитующего банка или любого иного банка;
• почтовыми переводами на адрес выдавшего кредитный заём банка.

Плюсы и минусы

Займы, выдаваемые под поручительство на удовлетворение потребительских нужд получателя, имеют ряд положительных и негативных сторон.

К плюсам таких кредитов относят:

1. Процентные ставки по таким кредитам ниже тех, которое выдаются без привлечения поручителей.
2. Поручитель получает право сделать выбор приемлемого для него варианта погашения кредитной задолженности из разнообразия предлагаемых банком вариантов.
3. Как правило, по подобным сделкам банки не требуют от получателя страхования его жизни.
4. Такие кредиты могут быть выданы на существенные суммы.

5. Кредиты рассматриваемой категории доступны к оформлению при подаче заявки на их получение онлайн.

6. Возможно погашение таких займов раньше установленного соглашением срока без выплаты дополнительных банковских комиссий.
7. Получить такой кредит могут люди, пребывающие на пенсии.
8. Сроки погашения кредитного долга гибкие и могут быть индивидуально согласованы с получателем кредита.

Среди минусов таких кредитов можно отметить:

1. Невозможность получить кредитный заём при испорченной кредитной истории.
2. Обязательность предоставления документов поручителя для выдачи кредита.
3. Обязательность трудоустройства поручителя и заёмщика для проведения рассмотрения поданного заявления на выдачу кредита.

4. Обязательность подтверждения наличия постоянного источника дохода у поручителя по кредиту и его получателя для проведения кредитной сделки.

5. Требование некоторых банков предоставлять отчёт о целевом использовании средств по кредитам данной категории.
6. Кредитуемое лицо обязано регулярно выплачивать значительные денежные суммы в счёт погашения кредитного долга.