Обеспечение высокого качества жизни граждан — одна из основных задач Правительства. Сегодня государством реализуется множество социальных программ, одна из которых заслуживает отдельного внимания — социальное ипотечное кредитование для жителей столицы.

Что это такое?

Социальная ипотека — инициатива правительства, направленная на обеспечение нуждающихся граждан в доступном жилье.

Суть программы заключается в возможности покупки квартиры, находящейся в муниципальной собственности, по существенно сниженной стоимости по отношению к рыночным показателям.

Финансирование покупки квартиры происходит путем оформления ипотечного займа в одном из отечественных банков, которые участвуют в данной программе кредитования.

Условия указанной программы рассчитаны прежде всего на граждан в возрасте от 18 до 55 лет, которые состоят в очереди на улучшение жилищных условий.

Условия

Для участия в программе клиенту необходимо заранее обратиться в банк, поскольку одно из требований — это платежеспособность клиента и наличие подтверждения со стороны банка о готовности выдать ссуду на приобретение недвижимости. Часть средств на приобретение квартиры должен оплатить сам заемщик.

Стоимость приобретаемого объекта недвижимости определяется по специальной методике, учитывающей следующие факторы:

• период ожидания потенциальным заемщиком в очереди на улучшение жилищных условий;
• возраст дома, в котором приобретается квартира;
• другими льготами, которыми обладает заявитель на участие в программе.

Согласно условиям программы социальной ипотеки, стоимость приобретаемых у государства квартир может быть ниже рыночной в 3-4 раза. Окончательная стоимость жилья фиксируется в договоре ипотеки.

В настоящее время во многих городах Российской Федерации действуют региональные программы социального ипотечного кредитования с несколько отличающимися условиями.

Среди прочих, представлена социальная ипотека в Москве, Санкт-Петербурге, Томске, Владимире и других.

Как оформить?

Процесс оформления социальной ипотеки состоит из нескольких этапов.

Для получения кредита клиенту необходимо сделать следующее:

1. Подготовить документы, подтверждающие потребность в улучшении жилищных условий.
2. Собрать информацию о составе семьи (справка соответствующего образца).
3. Подготовить документы, подтверждающие наличие источника дохода и раскрывающие финансовое положение.
4. Собрать документы по имеющейся в собственности недвижимости (при наличии).

С указанными документами клиенты обращаются в выбранный банк, который участвует в ипотечном социальном кредитовании населения.

Как правило, оформление таких займов происходит по месту жительства с обязательным личным присутствием клиента.

Куда обратиться?

Газпромбанк является одним из отечественных банковских учреждений, выбранных на конкурсной основе региональным правительством для участия в программе социального кредитования.

Получить кредит по этой программе могут жители Москвы и московской области, состоящие в очереди на улучшение жилищных условий.

Приобрести можно квартиру, на которую зарегистрировано право собственности или которая находится в собственности у юридического лица (строящиеся дома).

Минимальная сумма кредита составляет 15% стоимости объекта или 500 000 рублей в денежном эквиваленте.

Максимальный лимит кредитования установлен на отметке 8 000 000 рублей. Титульное страхование и оформления страховки от рисков порчи или потери имущества являются обязательными.

Купить квартиру в кредит по социальной программе можно через Росэнергобанк.

Условия распространяются на приобретение недвижимости в строящемся доме у юридического лица или жилья на вторичном рынке у физических лиц.

Программа социального ипотечного кредитования от Росэнергобанка работает в нескольких регионах страны и предназначена для оформления займов приоритетными категориями заемщиков (очередники, военные и работники бюджетной отрасли).

Кредитование осуществляется в национальной валюте на срок от 3 до 30 лет.

На момент окончания срока действия кредитного соглашения возраст заемщика не должен превышать 65 лет. При покупке квартиры у физического лица размер ставки будет выше.

Также на размер процентов по займу влияет количество детей, наличие льгот и размер первоначального взноса.

Программа социального ипотечного кредитования от Банка Москвы доступна жителям Санкт-Петербурга, Москвы (включая области), а также других регионов.

Возможно приобретение квартиры у юридических лиц на этапе строительства или в готовых домах. Максимальный размер кредита для жителей Санкт-Петербурга и Москвы составляет 8 000 000 рублей.

При оформлении кредита жителями других регионов лимит кредитования ограничен суммой 3 000 000 рублей.

Минимальный первоначальный взнос составляет 20% стоимости объекта недвижимости. Если заемщик не оформит обязательные полисы страхования, то при выдаче кредита размер ставки будет увеличен на 1 процентный пункт.

Срок кредитования по социальным ипотечным займам в Банке Возрождение составляет максимум 25 лет.

При этом клиентам банка доступны ссуды в размере от 200 000 до 8 000 000 рублей на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке.

Программа действует в 9 городах Российской Федерации, включая Москву, Нижний Новгород, Санкт-Петербург и другие.

Обязательное условие для получения займа — наличие трудового стажа не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Личное страхование является обязательным для оформления сделки. Титульное страхование оформляется в обязательном порядке в том случае, если срок владения недвижимостью предыдущим владельцем составляет менее 3 лет.

Представлена также социальная ипотека в Сбербанке. Желающим оформить кредит необходимо поторопиться, поскольку условия программы доступны до окончания текущего года. Общие условия кредитования схожи с предыдущими предложениями.

Минимальный первичный взнос по кредиту составляет 20% стоимости жилья, а валютой кредитования является российский рубль.

Ставка по социальному ипотечному займу фиксированная и составляет 11,4% годовых. Полная стоимость кредита с учетом дополнительных расходов будет зависеть от заемщика.

Это относится к наличию страховки и оценки приобретаемого объекта независимыми экспертами. Нотариальное сопровождение сделки происходит за счет заемщика.

Социальные ипотечные займы в российских банках:

Банк	Шка-ла ста-вок, % годо-вых	Огра-ни-чение по сум-мам, тыс. руб.	Гра- фик пога-шения	Комис-сии за вы-дачу/ оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Мини-маль-ный взнос, % стои-мости недви-жи-мости	Особен-ности
Газ-пром-банк	10,75-12	500-8 000	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	До 120	20	Для жителей Москвы и области
Росэнер-гобанк	11-13	300-10 000			3-360	10 для вторич-ного рынка (20 для первич-ного рынка)	Прог-рамма представ-лена в несколь-ких городах
Банк Москвы	11,15-13	До 3 000 (до 8 000 для жителей Москвы и Санкт-Петер-бурга)			До 120	20	Покупка квартиры только у юриди-ческих лиц
Банк Возрож-дение	От 14	200-8 000			12-300	20	Прог-рамма доступна в несколь-ких городах РФ
Сбер-банк	11,4	300-8 000			12-360	20	Прог-рамма доступна в несколь-ких регионах РФ

Социальная ипотека в Москве

Льготные ипотечные займы доступны жителям многих регионов Российской Федерации. В Москве программа социального кредитования рассчитана на очередников, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Это одно из обязательных условий получения льготы на ипотечное кредитование.

Приобретается у правительства Москвы недвижимость по специальной цене. Ее расчет основывается на возрасте дома, а также с учетом периода ожидания заемщика в очереди на улучшение жилищных условий.

Для этих целей применяется специальная методика, разработанная соответствующими структурными подразделениями столичного правительства.

На сайте Департамента городского имущества Москвы представлен список документов, регламентирующих условия и порядок получения социальной ипотеки нуждающимися гражданами.

По условиям программы, получение кредита доступно всем жителям столицы в возрасте от 18 до 55 лет, которые состоят в очереди на получение жилья.

В настоящее время жителям Москвы доступно два варианта получения льготы на приобретение жилой недвижимости:

1. Приобретение в ипотеку квартиры в домах, которые специально были возведены для удовлетворения потребностей нуждающихся в улучшении жилищных условий.
2. Получение субсидии от государства, средства которой можно потратить в том числе на первый взнос по ипотечному кредиту. В этом случае стоимость жилья будет рыночной или близкой к ней.

Процентные ставки

Доступный размер кредитных ставок находится в пределах от 11,66 до 13,08% годовых в национальной валюте.

Требования к заемщикам

Для получения социальной ипотеки в Москве и других регионах Российской Федерации, заемщикам необходимо соответствовать следующим требованиям:

• российское гражданство;

• возраст от 18 до 75 (возраст может отличаться в зависимости от условий региональных программ);

• официальное трудоустройство и доход;
• ожидание в очереди на улучшение жилищных условий.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного льготного кредита клиенту необходимо подготовить такой пакет документов:

• документы, свидетельствующие о необходимости улучшения жилищных условий (для предоставления в банк);
• справка о составе семьи;
• справка о доходах и/или копия трудовой книжки;
• документы на приобретаемую недвижимость (в зависимости от того, какие потребует банк-кредитор).

Максимальная и минимальная суммы

Льготным ипотечным кредитованием допускается выдача займов в размере от 200 000 до 10 000 000 рублей.

Точные условия кредита во многом зависят от региональных особенностей социальных займов.

Сроки

Кредит на приобретение недвижимости по льготным условиям предоставляется на срок от 12 до 360 месяцев.

В некоторых банках максимальный срок кредитования ограничен периодом 120 месяцев.

Выплаты

Происходит путем внесения клиентом ежемесячного платежа на специальный счет в банке-кредиторе.

Внесение средств может происходить несколькими путями:

• через кассу;
• безналичным перечислением с другого счета клиента;
• через другой банк по переводу;
• рекуррентным платежом.

Плюсы и минусы

Преимущества социальной ипотеки заключаются в следующем:

• низкой процентной ставке;
• возможности оформить в любом банке.

Из минусов стоит выделить только обязательное условие в наличии статуса очередника у заявителя на кредит.