Юниаструм банк ведет свою деятельность с 1994 года. На сегодняшний день, это универсальное кредитное учреждение, которое предоставляет все виды банковских услуг физическим и юридическим лицам. Около 100 офисов и филиалов банка представлены в 60 городах России.

Одним из стратегических направлений банка является кредитование населения, в том числе предоставление ипотеки, на выгодных для клиентов условиях.

Банк рассматривает варианты выдачи займов под материнский капитал или с государственным субсидированием. Именно об этом продукте поговорим более детально.

Условия кредитования

Ипотечное кредитование от Юниаструм Банка доступно для граждан РФ, которые достигли 21-летнего возраста.

Потенциальный заемщик в обязательном порядке должен быть дееспособным, трудоустроенным и получать доход на уровне, который позволит оформить крупный заем. Клиент должен проживать (иметь регистрацию) в регионе присутствия банка.

Юниаструм банк предлагает ипотечное кредитование под ставку от 10,75% в год.

Проценты могут увеличиваться или уменьшаться исходя из согласованных с клиентом условий: размера первоначального взноса, периода кредитования, наличия личного страхования и др.

Период кредитования зависит от платежеспособности заемщика, а также размера ипотеки, и может варьироваться от трех до тридцати лет. Досрочное погашение возможно, дополнительных плат – не предусмотрено.

Оформить ипотеку без первоначального аванса в Юниаструм Банке нельзя. Клиенту необходимо внести аванс минимум 20% стоимости недвижимости или 10% от стоимости квартиры, если оформление происходит с государственным субсидированием, материнским капиталом.

Размер ипотеки от 300 000. Максимального размера займа нет, лимит зависит от стоимости жилья и платежеспособности клиента.

Что же касаемо страхования:

• личное страхование производится только по желанию клиента (если клиент отказывается от данной услуги, плата за пользование займом возрастает);
• страхование объекта недвижимости от порчи и утраты является обязательным.

Способы оформления

Если гражданин РФ готов попробовать оформить ипотеку в Юниаструм Банке, ему необходимо подать заявку на первичную консультацию.

Ее можно оформить онлайн. Сотрудник кредитного центра свяжется с потенциальным клиентом и пригласит в ближайшее отделение банка для детального консультирования.

Подача заявки на рассмотрение возможности выдать кредит доступна только в офисе кредитного учреждения, онлайн – не предусмотрена.

Если в ходе консультации, клиент получает ответы на все вопросы, он может подать заявку и передать сотруднику банка документы (паспорт, справку 2-НДФЛ и др.) для принятия решения и составление первичных условий кредитным центром.

В течение нескольких дней банк анализирует полученные документы и если они не вызывают дополнительных вопросов, клиент получает ответ.

При положительном решении, заемщик может начинать поиски жилья, банк же будет заниматься оформлением сделки.

Предложения по ипотечным кредитам в Юниаструм Банке

Юниаструм Банк предлагает потенциальным заемщикам различные варианты ипотечного кредитования. Банк может рассмотреть возможность выдать заем с привлечением материнского капитала, с жилищным субсидированием или на общих условиях.

Основные параметры сделки по ипотеке предложены ниже в таблице:

Условия по ипотечному кредитованию
Цель кредита	Приобретение готового жилья, а также квартир в новостройках
Сумма ипотеки	От 300 000
Первоначальный аванс	20% — стандартные условия 10% — при оформлении ипотеки с материнским капиталом или жилищной субсидией
Ставка кредитования	10,75%
Страхование объекта недвижимости	Обязательно
Личное страхование	По желанию клиента

Требования к заемщикам

Чтобы клиент не получил отказ, ему необходимо соответствовать ряду требований, которые прописывает кредитное учреждение:

• ипотека предоставляется только гражданам РФ;
• возрастные ограничения клиента – 21(23) – 60(65) лет;
• у клиента должна быть регистрация в регионе присутствия банка;
• постоянный источник дохода, который можно подтвердить документально;
• трудовой стаж – от 12 месяцев.

Банк может дополнительно прописывать и другие условия, требования, которые станут обязательными для выполнения.

В противном случае клиент получит отказ или не слишком лояльные условия.

Список документов

Для рассмотрения банком возможности предоставить ипотеку, заемщик, а также поручитель, которым обычно выступает супруг(а) или ближайший родственник, готовят такие документы:

• заявку на получение ипотечного кредита;
• гражданские паспорта;
• документы на выбор клиентов: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт или др.;
• документы, подтверждающие трудовую занятость;
• документы, подтверждающие платежеспособность;
• документы об образовании.

Клиента могут попросить в банке принести и иную документацию, которая положительно повлияет на условия кредитования.

На какую сумму рассчитывать?

Минимальный ипотечный кредит в Юниаструм Банке составляет 300 000, максимального лимита – нет.

Окончательная сумма зависит от платежеспособности заемщика и оговаривается индивидуально с каждым клиентом.

Для оформления займа клиенту необходимо внести аванс в размере 20% стоимости жилья или 10% — если оформляется ипотека с привлечением материнского капитала или с государственной субсидией.

Процентные ставки

Плата за пользование ипотечным кредитом рассчитывается для каждого клиента отдельно.

В кредитном центре анализируют доходы заемщика (поручителя), период, сумму будущего займа, наличие личной страховки, категорию клиента, его кредитный рейтинг и многие другие параметры сделки.

Базовая минимальная ставка, которая предложена в Юниаструм Банке, составляет 10,75% в год. Помимо процентов, клиент оплачивает страховые взносы, нотариальные расходы, оценку недвижимости и др.

Сроки

Заявка на получение ипотеки рассматривается банком на протяжении нескольких дней.

При положительном решении, заемщик может подбирать жилье и собирать необходимые документы.

Юниаструм Банк готов предложить кредит на покупку жилья от 3 до 30 лет. Клиент имеет право досрочно погашать полученный заем, без санкций и дополнительных платежей.

Погашение задолженности

Погашение ипотеки заемщик обязан производить ежемесячно, не позднее даты, указанной в графике платежей.

В противном случае банковское учреждение начисляет пеню, а также передает информацию о проблемной задолженности в бюро кредитных историй, что негативно скажется в будущем при оформлении новых займов.

Оплату можно осуществлять любым нижеприведенным способом:

• через пункты обслуживания (Центральные и Дополнительные офисы, в филиалах Юниаструм банка);
• через терминалы Юниаструм банка, КИВИ, Элекснет;
• через сторонние банковские организации;
• автоматическим переводом с бухгалтерии по месту работы.

Оплата через сторонние организации предполагает взимание дополнительной комиссии за перечисление средств.

Клиент также должен помнить, что в любой момент он может досрочно вернуть ипотеку без дополнительных комиссий.

Преимущества и недостатки

Юниаструм Банк предлагает различные варианты ипотечного кредитования. В программу может быть включен материнский капитал, государственное субсидирование и др.

К дополнительным плюсам можно отнести:

• оперативное рассмотрение заявки (анализ документов не превышает нескольких дней);
• конкурентная ставка в сравнении с другими банковскими учреждениями;
• небольшой пакет документов;
• увеличенный срок кредитования до 30 лет;
• личное страхование – по желанию заемщика.

К негативным моментам ипотечных программ в Юниаструм Банке клиенты относят: недостаток информации на этапе подготовки сделки, окончательные условия можно получить только в день подписания договора по кредиту.

Клиенты, которые отказываются от добровольного личного страхования, должны знать, что процентная ставка будет увеличена.