Кредитные карты – это современный способ всегда оставаться на плаву. Вы можете открыть на карте кредитный лимит для совершения крупных покупок, оплаты разных услуг. Банки предоставляют такие кредитные карты на разных условиях.

Но нужно помнить, что этот кредит от стандартного потребительского займа в банке отличается высокими процентными ставками, дополнительными условиями и пр.

С другой стороны кредитные карты сегодня имеют разные бонусные программы: возвращение процента за траты с опцией cash back, начисление бонусов на мобильные телефоны, начисление бонусных летных миль для покупки билетов, дополнительные привилегии в разных заведениях и пр.

Условия

Обычно банки предлагают стандартные условия на кредитные линии по карточным продуктам.

Среди основных пунктов:

1. Кредитный лимит устанавливается исходя из доходов заемщика, при этом у банков есть собственный максимальный лимит. Так, Сбербанк предлагает кредиты до 600 000 рублей, а банк Тинькофф – на отдельных картах до 700 тысяч.

2. За пользование одолженными у банка деньгами клиент оплачивает проценты. Годовая ставка у многих банков варьируется в пределах 24-35% годовых.

3. Современные карточные продукты с кредитными линиями имеют также специальный беспроцентный период. Стандартная длительность льготного периода – 50-55 дней.
4. Любой банк предлагает оплачивать кредит разными частями: можно погасить всю сумму сразу, а можно вносить только обязательный минимальный платеж – у разных банков он устанавливается от 5 до 10 процентов от суммы займа. Также дополнительно нужно будет заплатить сумму процентов за месяц.
5. Кредитная линия позволяет совершать покупки в любых магазинах, с нее также могут быть сняты наличные средства. Но эта услуга платная – комиссия, начисляемая за снятие средств с кредитного лимита, составляет от 200 рублей.

6. Для некоторых карточных продуктов предусматривается плата за обслуживание, которая взымается один раз в год. Стоимость такого обслуживания зависит от разновидности и класса карты. Минимальная плата составляет 290 руб.

7. Также банки сегодня предлагают бесплатные сервисы – интернет-банкинг, мобильные сервисы и пр.

Как правильно пользоваться кредитной картой?

Неважно, какого банка кредитную карту вы выбрали, чтобы не попасть в кредитную ловушку нужно знать, как правильно пользоваться этой картой.

Существуют простые правила:

1. Если на карте есть льготный период, старайтесь погашать долг полностью в этот срок. Тогда вам не придется заплатить проценты, которые начисляются за использование банковских денег.
2. Если у вас не получилось внести всю сумму займа, старайтесь не платить минимальными платежами.
   

   Если гасить кредит таким способом, вам придется переплатить значительную сумму.

   Старайтесь оплачивать максимально возможную сумму. Проценты начисляются на остаток – чем больше вы выплачиваете долг, тем меньше будет ваша переплата по кредиту. Если же будете гасить минимальными платежами, то погашение основного долга будет происходить очень медленно, а сумма процентов будет постоянно высокой.

3. Если вам осталось внести последний платеж, обязательно уточните сумму у банка.
   

   После оплаты проверьте, полностью ли погашен кредит и проценты, попросите банк предоставить вам справку про погашение задолженности.

4. Кредитной картой выгодно оплачивать покупки, снимать деньги можно только с комиссией и она значительно выше, чем на снятие собственных средств.
5. Обязательно используйте предоставляемые банком бесплатно сервисы – интернет-банкинг, мобильные приложения. Они позволят отследить траты, пополнения и остаток долга.
6. Эксперты советуют не тратить больше 30 процентов от предоставленного вам кредитного лимита.
   

   Это позволит не только выплатить кредит без проблем, но будет положительно сказываться на вашей кредитной истории, так сумма долга не будет превышать половины лимита.

Предложения банков

Банки предлагают разнообразные карточные продукты для своих клиентов, которые учитывают их потребности и пожелания.

Стандартный набор карт для любого банка, это продукты, обслуживаемые в системах Visa, MasterCard, иногда – American Express, классов: Classic/Standard, Gold, Platinum, а также есть предложения специальных премиальных карт – Infinite и World Black Edition.

Также есть специальные программы, например, Сбербанк предлагает карты «Аэрофлот», «Подари жизнь», которые имеют схожие условия, но дают разные дополнительные возможности – летные мили, бонусы на благотворительность и пр.

Также банк предлагает специальные Молодежные карты с уменьшенной процентной ставкой.

У банка Тинькофф стандартные предложения, но среди его продуктов можно выделить карты Platinum.

Банк	Сбербанк	Тинькофф
Лимит (в тыс. руб.)	от 120 до 600	от 300 до 700
Годовой процент	25,9-35,9	23,9-49,9
Льготный период (в днях)	50	55
Комиссия за снятие кредитных денег	от 199 руб. до 3%	от 390 руб. до 2,9%+290 руб.
Обслуживание (в руб.)	от 750 (карты мгновенной выдачи – бесплатно)	от 590

Правила

Пользуясь кредитными картами, следует придерживаться следующих правил:

1. Своевременно вносить обязательные платежи.
2. Погашать проценты по кредиту ежемесячно.

3. Отслеживать остаток по кредиту – через Интернет-банкинг или горячую линию банка.

4. Не просрочивать платежей – это плохо скажется на вашей истории, к тому же вам будет начислена пеня.

Требования к заемщикам

Все банки предъявляют более или менее общие требования к заемщику:

• возраст от 21 года, но не более 60-65 лет;
• обязательно гражданство РФ;
• наличие регистрации (постоянного типа) в населенном пункте, где открывается кредитная линия;
• наличие постоянного дохода.

Список документов

Минимальный набор документов для всех банков одинаков:

• паспорт гражданина России;
• заполненная анкета банка.

Дополнительно банковские организации могут попросить предъявить и другие документы, которые помогут снизить процентную ставку, увеличить лимит по кредиту, гарантируют положительный ответ:

• справка, которая подтвердит ваши доходы;
• трудовая книжка или договор;
• водительские права;
• документы на любую недвижимость;
• заграничный паспорт;
• страховка и прочие.

На нашем сайте вы можете скачать следующие документы: анкету-заявление Сбербанка, правила начисления бонусов по специальным предложениям, как пользоваться кредитной картой Тинькофф Банка, памятку держателям карт Сбербанка, условия по кредитной карте «Платинум» Тинькофф Банка, руководство к кредитной карте Сбербанка, условия выпуска и обслуживания карты Сбербанка.

Процентные ставки

На картах кредитные линии имеют разные процентные ставки у каждого банка. Одни предлагают специальные сниженные проценты, но берут плату за дополнительные услуги.

Другие наоборот, повышают процентные ставки, но предоставляют ряд бонусов:

1. У Сбербанка можно получить ставку от 25,9 в зависимости от типа карты и персонального кредитного предложения банка. Максимальная процентная ставка – 33,9.
2. Тинькофф банк берет проценты за операции (они у него вместо платы по кредиту).
   

   Размер ставки зависит от типа карты: для основных карточных продуктов он составляет от 23,9 до 32,9, для карт класса Платинум – 24,9-34,9.

   Также за снятие наличных в год взымаются такие проценты: для всех карт – 29,9-39,9, для Платинум – 32,9-49,9.

Сроки

При пользовании кредитом на карте вы должны помнить про следующие виды периодов:

1. Отчетный период – в это время вы совершаете покупки, расплачиваясь кредитной картой. У всех банков он составляет один календарный месяц.
2. Платежный период – за этот срок нужно оплатить минимальный платеж, обязательно. Период может длиться 20-25 дней.

3. Льготный период – время, в которое вы можете погасить долг без процентов.

4. Также собственно срок действия кредита – традиционно он совпадет со сроком действия карты. При положительной истории срок кредита может быть продлен.

Преимущества и недостатки

В чем заключаются основные преимущества кредитных карт:

1. Оформить можно такую карту быстро, не ожидая решения по кредиту несколько суток, а то и месяц.
2. Не нужно предоставлять большое количество документов, даже при минимальном наборе можно открыть кредитную линию на карте.
3. Льготный период, в который вернуть долг банку можно без дополнительных трат на проценты.

4. Для получения кредита не нужно искать поручителя или закладывать собственное имущество.

5. На карте с кредитом можно хранить и собственные средства, некоторые из банков даже начисляют проценты на остаток своих денег в конце года.
6. Бонусные программы по возвращению процентов от трат, начислению летных миль, бонусов на мобильный, для бронирования отелей и пр.
7. Бесплатные сервисы – Интернет-банкинг, мобильные приложения и пр.

Но есть и недостатки у кредитных карт, и основные из них – это:

1. Высокие процентные ставки на пользование деньгами банка.

2. Комиссия, взымаемая за снятие наличных с кредитной линии, иногда – комиссия за операции.

Принимая решение, оформлять или нет кредитную карту, взвесьте все «за» и «против».