Выдача ипотечных кредитов — считается одним из наименее рискованных видов заимствования. Обеспечение залогом недвижимости, страхованием объектов гарантирует возврат вложенных средств. Стоит отметить и высокие ставки займов, имеющих длительный срок.

На фоне ожидания общего снижения процентов в долгосрочном периоде ипотека является перспективным вложением средств. Все это обуславливает активную деятельность банков в ипотечном кредитовании.

На фоне стремления к универсальности банковского заимствования, кредиты под залог недвижимости достаточно разнообразны. Фининституты стремятся охватить своими продуктами большой круг клиентов.

Выдача кредитов под залог недвижимости — одно из приоритетных направлений розничного обслуживания Абсолют Банка.

Условия

Абсолют банк предлагает рублевые ипотечные продукты для покупки недвижимости на первичном и вторичном рынке.

Сумма займа составляет от 15 до 85% стоимости объекта. Можно привлекать до 4-х созаемщиков.

Льготы предусмотрены для следующих категорий заемщиков:

• лояльных клиентов;
• сотрудников РЖД.

К лояльным клиентам относятся заемщики, уже погасившие кредиты (в течение 2 последних лет) и вновь обратившиеся за кредитом, а также вкладчики банка, имеющие депозит сроком не меньше 3 месяцев. Для них снижается стоимость займа на 2% годовых.

Льготные условия кредитное учреждение предоставляет работникам РЖД, ее дочерним и зависимым компаниям.

Сотрудники этих организаций могут получить стандартную ипотеку со скидкой 0,5%. Льгота не распространяется на ипотеку с господдержкой.

Действует специальная программа по субсидированию ипотечных процентов, по которой работники РЖД оплачивают только основную сумму долга.

Проценты закрывает работодатель. В рамках программы заемщики дифференцируются на «стандартных специалистов» и «молодых сотрудников». Для всех действует пониженная ставка и меньший размер первоначального платежа.

К молодым сотрудникам относятся специалисты до 30 лет, окончившие ВУЗы по целевой программе или принятые по распределению. Эта категория заемщиков может получить кредит без первоначального взноса.

Процентная ставка по продуктам Абсолют Банка зависит от кредитоспособности заемщика, размера первоначального взноса, наличия страховок.

Разработана опция «Абсолютная ставка». Она предусматривает снижение стоимости займа на 0,5% годовых.

Чтобы подключить опцию нужно заплатить 2% при оформлении сделки в банке.

Повышение ставки на 1% предусмотрено до регистрации права собственности и оформления залога. В качестве обеспечения используется залог приобретаемой недвижимости, страхование, поручительство третьих лиц.

Следует отметить дополнительную услугу Абсолют Банка — расчеты по аккредитивам. Покупатель переводит деньги за недвижимость на аккредитивный счет.

Продавец квартиры или дома может получить средства только после предоставления в банк установленных условиями аккредитива документов. Если деньги остаются невостребованными, покупатель может их забрать через определенный период.

Таким образом, продающая сторона получает средства только после регистрации сделки в Госреестре. Если регистрация не прошла, сумма возвращается покупателю.

Это значительно повышает безопасность сделки. В отличии от часто используемой при расчетах за недвижимость банковской ячейки, банк гарантирует, что на счете лежит та сумма, которая указана в договоре.

Стоимость услуги невысока и не зависит от срока аккредитива — 3 500 руб. при сумме до 10 000 000 руб.

Как оформить?

Для получения разрешения на ипотечный кредит нужно предоставить в банк заявку и пакет документов. Время рассмотрения заявления — 1-5 дней. Возможно подача онлайн-заявки на офоициальном сайте. После ее рассмотрения выносится предварительное решение.

На официальном ресурсе Абсолют Банка можно рассчитать стоимость кредита, подобрать нужный продукт, заказать консультацию специалиста.

Окончательный результат выдается после сдачи в банк всех документов. Положительное решение действительно 4 месяца, в течение которых заемщик может подобрать себе нужный объект.

Документы для продажи квартиры, дома, участка подобранного варианта передаются в банк для юридической экспертизы.

Если недвижимость удовлетворяет всем требованиям, кредитное учреждение оформляется с заемщиком кредитный договор и сопутствующие документы (залог, страхование).

Затем деньги поступают на счет клиента, откуда должны быть переведены в соответствии с предназначением.

Линейка банка

В таблице представлены действующие ипотечные кредиты Абсолют банка:

	Начальный платеж	Max срок	Сума займа, руб.	Min ставка
Первичный рынок с господдержкой	от 20%	30 л.	300 000 — 8 000 000	10,70%
Первичный рынок	от 20%	25 л.	300 000 — 9 000 000	12,25%
Стандарт	от 15%	25 л.	300 000 — 15 000 000	11,50%
Приобретение коммерческой недвижимости под машино-место	от 40%   от 30%	10 л.   5 л.	1 000 000 — 15 000 000   100 000 — 2 000 000	19,95%   14,75%
Под залог недвижимости	—		500 000 — 15 000 000	15,00%

Продукты «Стандарт» и «Первичный рынок» — классические ипотечные кредиты на покупку готового или строящегося жилья. В залог передается приобретаемое имущество.

До сдачи объекта залогом являются имущественные права. Максимальные суммы действуют для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области. Лимиты регионов ниже — 9 000 000 руб.

По ипотеке «Первичный рынок с господдержкой» часть процентов оплачивает государство. Клиентам продукт предлагается с пониженной процентной ставкой.

По кредиту «Приобретение коммерческой недвижимости» можно приобрести нежилые (коммерческие) помещения или машино-место. Если недостаточно денег для внесения первого взноса, его размер может быть снижен до 20% при условии предоставления дополнительного залога.

Цели кредита «Под залог недвижимости» могут быть иными, чем покупка недвижимых объектов. В залог передается имеющееся жилье. Сумма займа не превышает 70% стоимости объекта.

Программами «Стандарт» и «Первичный рынок» могут воспользоваться владельцы маткапитала. Для них предусмотрена возможность учесть размер субсидии в первоначальном взносе.

При этом сумма собственных средств не может быть меньше 10% стоимости жилья. До перевода МК ставка по кредиту выше на 1%.

Если приобретаемая квартира находится в залоге банка клиент может получить кредит по выбранному продукту в рамках программы «Выгодная ипотека» со снижением ставки на 1% в год.

Ипотека Абсолют Банка с господдержкой

В 2020 году заканчивается программа ипотеки с господдержкой.

Условия Абсолют Банка стандартны для аналогичных продуктов:

• приобретение жилых объектов на первичном рынке у юридических лиц (застройщиков, подрядчиков и др.);
• размер займа до 3 000 000 руб. в регионах, до 8 000 000 руб. — для объектов, построенных в столицах и прилагаемых областях;
• первый взнос от 20%.

На вторичное жилье

Купить недвижимость на вторичном рынке банк предлагает в рамках программы «Стандарт». Клиенты могут купить квартиры и апартаменты.

Собственники бизнеса или покупатели апартаментов должны внести не меньше 30% стоимости в качестве начального взноса.

Эта же граница действительна при приобретении недвижимости стоимостью от 10 000 000 руб. Верхняя граница займов дифференцирована по месту жительства заемщика.

Жители регионов могут получить ипотеку по продукту «Стандарт» до 9 000 000 руб. Москвичи, петербуржцы и жители прилегающих областей могут получить кредит до 15 000 000 руб.

Военная ипотека

Абсолют Банк не работает с сертификатами накопительного ипотечного страхования для военнослужащих и не предоставляет продукты по военной ипотеке.

Без первоначального взноса

Без первоначального взноса кредит в Абсолют Банке могут получить молодые сотрудники РЖД и ее дочерних и зависимых компаний в рамках программы по субсидированию ипотечных процентов.

Участвовать в программе могут работники, получившие согласие работодателя.

По двум документам

Абсолют Банк не предоставляет кредиты на условиях экспресс-кредитования. В банк предоставляется полный пакет документов.

Для ИП

Банк рассматривает в качестве заемщиков на все ипотечные продукты самозанятых лиц. Обязательное требование: срок деятельности от года.

Кредитоспособность заемщика при сумме ипотеки до 2 000 000 для регионов и 3 000 000 для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей подтверждается только налоговой отчетностью.

Для займов на большую сумму требуется проверка доходности бизнеса.

Стоимость кредитов для индивидуальных предпринимателей возрастает на 1%. Повышен начальный взнос: от 30% стоимости жилья.

Страхование

Обязательно страхование залогового объекта. По желанию — титульная (от риска утери прав на недвижимость) и личная страховка.

Страхование осуществляется путем присоединения к коллективному договору по нужному продукту или самостоятельно в аккредитованных СК.

Стоимость страховых продуктов в рамках коллективного страхования:

	1 год	2 и последующие годы
Титульное страхование	0,12%
Страхование залога	0,40%
Страхование жизни и потери трудоспособности
21-45 л.	1,00%	0,70%
46-65 л.	1,50%	1,05%

Страховые платежи уплачиваются раз в год. Проценты считаются от суммы кредита, увеличенной на 10%. Отказ от личной и титульной страховки увеличивает ставку займа на 4%.

Требования к заемщикам

Банк рассматривает заявки на кредит, если заемщик отвечает следующим условиям:

• российское гражданство;
• возраст на период кредитования; от 21 года до 65 лет;
• регистрация и рабочее место регионе присутствия Абсолют Банка;
• стаж — от полугода на настоящем месте, полный — от года;
• дееспособность без ограничений;
• наличие постоянного дохода;
• наличие средств на первый внос.

Банк не требует наличия постоянной регистрации при покупке готового жилья. Клиентами могут быть граждане с временной пропиской.

Предприниматели имеют допуск к ипотечным продуктам, если срок их деятельности превышает 1 год.

Список документов

Для рассмотрения заявки на кредит заемщик, работающий по найму, предоставляет:

• паспорт РФ свой и супруга/супруги;
• заверенный работодателем трудовой контракт (договор) или копия трудовой книжки;
• сведения о доходе за предшествующие полгода по основным продуктам, за год по программе «Выгодная ипотека» (для включения годовой премии в расчет нужно предоставить справки за 2 года).

Доход подтверждается справками 2-НДФЛ или по форме, разработанной банком.

Заемщик-владелец бизнеса предоставляет:

• последнюю налоговую и бухгалтерскую отчетность;
• патент за предыдущие полгода при наличии патентной системы.

Если размер займа превышает 2 000 000 руб. для регионов и 3 000 000 руб. для столичных областей, клиент должен принести:

• справки банка, в котором открыт р/с: о наличии/отсутствии долга по счету, об оборотах по счету за последние 12 месяцев, о выданных кредитах;

• справку о доходах и расходах по форме банка или аналогичной своей;

• сведения об основных средствах;
• договор аренды/субаренды или иной документ, удостоверяющий право на помещение по месту нахождения.

Дополнительно можно предъявить:

• документы, подтверждающие владение недвижимостью или транспортом;
• сведения о наличии вкладов в банках;
• доходов от сдачи в аренду недвижимости;
• подтверждение начисления пенсии.

На приобретаемое помещение предоставляются следующие документы:

• свидетельство о собственности;
• документ, устанавливающий право (договор купли-продажи, долевого участия в строительстве, инвестирования, мены, дарения и др.);
• акт приема-передачи;
• платежные документы;
• выписка из домовой книги;
• паспорта владельцев недвижимости;
• кадастровый паспорт;
• техпаспорт;
• отчет оценочной организации;
• справка об отсутствии долга по коммунальным платежам;
• иные документы, зависящие от особенностей оформления объекта (например, согласие супруги, разрешение органов опеки, справку об отсутствии других наследников и т. п.).

Продавцы в возрасте (от 65 лет) и владельцы недвижимости стоимостью больше 9 000 000 руб. должны подтверждать свою дееспособность и отсутствие психоневрологических заболеваний.

Процентные ставки

Стоимость ипотечных кредитов в Абсолют банке невысока и достаточна конкурентоспособна.

Ставки на приобретение жилья:

• от 12,25% на новостройки;
• от 11,5% на готовые объекты.

Кредиты на нежилые помещения дороже: от 19,95% (от 14,75% на машино-место). Займы под залог имеющегося жилья выдаются от 15%.

Максимальная и минимальная суммы

Минимальная сумма займа на покупку жилья — 300 000 руб. Коммерческие объекты кредитуются от 1 000 000 руб., машино-место — от 100 000 руб. Заем под залог недвижимости выдается от 500 000 руб.

Верхний предел дифференцируется по месту нахождения объекта недвижимости.

Большие займы предоставляются владельцам объектов, находящихся на территории Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих к ним областей:

• готовое жилье и коммерческая недвижимость — до 15 000 000 руб.;
• новостройки — до 9 000 000 руб.;
• новостройки с господдержкой — до 8 000 000 руб.;
• машино-место — до 2 000 000 руб.

У владельцев региональной недвижимости снижены лимиты:

• на готовое жилье и нежилые помещения до 9 000 000 руб.;
• на новостройки до 5 000 000 руб.;
• на новостройки с господдержкой до 3 000 000 руб.;
• на машино-места до 1 000 000 руб.

Сроки

Абсолют Банк выдает ипотеку на срок до 25 лет. Исключение — приобретение нежилых объектов до 10 лет, машино-места до 5 лет.

Как погашать?

Взносы на погашение ипотечных кредитов вносятся на текущий счет заемщика по графику платежей. Наличные деньги можно внести через кассы и банкоматы Абсолют Банка.

Внутренний безналичный перевод с иных счетов или карт клиента осуществляется через интернет-банкинг.

На официальном сайте действует сервис, позволяющий перевести деньги с карт других банков. Также платежи можно осуществить через межбанковский, почтовый или электронный перевод.

Досрочное гашение уменьшает аннуитетный платеж или срок займа. Чтобы снизить сумму ежемесячного взноса необходимо досрочно положить не меньше 30 000 руб. Если сумма досрочного гашения ниже пересчитывается срок кредита.

Плюсы и минусы

Достоинства ипотеки в Абсолют Банке:

• невысокая стоимость;
• сниженные тарифы по коллективному страхованию;
• возможность получения льгот постоянным партнерам банка;
• выгодные условия для работников РЖД.

Недостатки:

• ограниченный территориальный охват отделениями банка;

• значительное повышение ставки за отсутствие титульной и личной страховки;

• отсутствие продуктов по военной ипотеке и экспресс-кредитованию.