В каком банке безопасно оставить собственные сбережения, да еще и под высокий процент, с такими вопросами сталкивается огромное количество наших сограждан.

Сегодня открыть вклад возможно в любом российском банке, кредитные учреждения наперегонки друг с другом предлагают потенциальным заемщикам различные условия: возможность пополнения, частичного отзыва, капитализацию, ежемесячное получение процентов и др.

Выбор для «новичков» порой очень сложен, поэтому предлагаем прочесть статью, узнать основные позиции касательно размещения средств в разных банках, их базовые условия, и подобрать выгодный для себя вариант.

Условия

Срочный вклад может быть открыт в любом банке. Клиентом может быть не только резидент РФ, но и не гражданин страны и даже лицо, лишенное гражданства. Для заключения сделки необходим паспорт.

В некоторых структурах можно открыть вклады дистанционно, без посещения офиса (предложение актуально только для зарплатных клиентов, держателей банковский карт, то есть лиц, прошедших идентификацию).

Срочные вклады заключаются от 1-3 месяцев до нескольких лет. Проценты выплачиваются по желанию вкладчика (в конце, или каждый месяц).

По срочным вкладам допускаются:

• приходные операции;
• частичный отзыв с сохранением ставки;
• капитализация и др.

Как открыть?

Открытие срочного вклада возможно в офисе банка, для этого:

• будущий вкладчик приходит в офис и знакомиться с актуальными предложениями;
• выбрав депозит, заполняет заявление на открытие срочного вклада, подписывает заявление;
• вносит деньги на сет через кассу или с текущего счета.

Некоторые банки готовы заключать сделки удаленно, через систему клиент-банк или мобильное приложение.

Открытие вклада таким способом позволяет клиенту полностью контролировать (пополнять, снимать, возвращать сбережения) депозит, без посещения офиса банка.

Предложение банков

Сегодня в любом банке можно открыть срочный вклад.

В таблице приведены крупные банки, работающие на территории РФ, а также основные условия по срочным вкладам:

Кредитное учреждение	Срок	Мин. сумма	Пополнение/расход
Сбербанк	до 36 месяцев	1 000	+/+
Россельхозбанк	31-1460	500
УралСиб Банк	91-1100	5 000
АК Барс Банк	30-1096	500
Татфондбанк	191-367	1500
ВТБ 24	до 5 лет	100 000

Сбербанк

Банк по праву считается самым стабильным кредитным учреждением. Сегодня здесь срочные вклады с возможностью пополнения, отзыва, капитализации процентов.

Также в банке можно открыть мультивалютный вклад или вклад, по которому часть начисленных процентов перечисляется в благотворительный фонд.

Россельхозбанк

Популярный и востребованный банк среди вкладчиков, предлагает своим клиент десять программ срочных вкладов.

У клиентов есть возможность разместить средства от 500-3 000 рублей на период от 1 месяца до трех лет.

Проценты выплачиваются один раз в месяц или причисляются на действующий вклад.

УралСиб Банк

Банк подготовил клиентам широкую депозитарную линейку. По каждому вкладу выгодные ставки до 10,0%.

Открывая вклад через систему клиент-банк, финансовое учреждение повышает ставку.

Минимальный депозит 5 000 рублей. По некоторым вкладам допускаются частичные отзывы.

АК Барс Банк

В Банке актуальны 9 депозитов, в том числе вклад «Мультивалютный», который открывается сразу в трех денежных единицах и пенсионный для лиц получающих пенсионные выплаты.

По программам возможны различные условия: частичное снятие, пополнение на протяжении всего срока действия договора, получение процентов на карту или капитализация.

Татфондбанк

Банк предлагает своим потенциальным вкладчикам различные варианты накопления средств.

Открыть вклад можно в офисе или дистанционно. Минимальный депозит 1 500 на срок 3-12 месяцев.

Ставки по вкладу начисляются в конце срока или ежемесячно с перечислением на пластиковую карту или счет клиента.

ВТБ 24

Один из крупнейших банков РФ предложил своим клиентам срочные вклады в евро, долларах и рублях.

По вкладам предусмотрены и расходные, и приходные операции и получение максимальной выгоды, при размещении вклада без возможности пополнять и частично отзывать собственные средства до окончания срока.

Открыть вклад можно в любом офисе банка или удаленно через клиент-банк.

Срочный вклад под высокий процент

Большинство вкладчиков стараются найти банки, в которых предлагают максимально высокие ставки по срочным вкладам.

Эксперты в свою очередь настороженно относятся к подобным предложениям, которые периодически появляются на рынке.

Акцентируя внимание на том, что высокая ставка – это не благотворительность банка, а попросту нехватка ликвидных средств и некоторые финансовые трудности в самом кредитном учреждении.

Основная рекомендация финансовых экспертов, искать такой банк, в котором ставки на среднем уровне, то есть это может быть ВТБ 24, Россельхозбанк, Альфа Банк и др.

Предложение для физических лиц

Предложений по срочным вкладам для граждан РФ множество.

Клиентам предлагают программы с различными условиями:

• максимальный процент, но без пополнения и расходных операций;
• невысокий доход, но с возможность осуществлять расходные операции, и довлаживать вклад;

• получать начисленные проценты один раз в месяц или капитализировать их;

• открыть вклад в одной или нескольких денежных единицах и т.д.

На каком именно срочном депозите остановиться, решать только вкладчику.

Для пенсионеров

Для пожилых граждан, людей получающих пенсионные выплаты, многие банки предлагают отдельную программу срочного депозита.

В таблице предложения, которые есть на рынке:

Банк	Срок	Минимальная сумма	Процент
Татфондбанк — пенсионный резерв — пенсионный доход	91-367	1 500	8,4-9,9
УралСиб Банк	91-732	5 000	8,21
АК Барс Банк	30-372	5 000	9,3
Россельхозбанк	395-730	500	7,0

Обращаем внимание, что даже если банк не предлагает пенсионерам специальный вклад, это не обозначает, что для клиента закрыты двери.

Люди, получающие пенсионные выплаты могут открывать любые срочные вклады на свое усмотрение.

Проценты

Процентная ставка по срочному вкладу зависит от многих условий, таких как возможность частично снимать вклад, капитализировать проценты, сумма, валюта депозита и др. в таблице указаны максимальные ставки.

Банк	Ставка в рублях	Ставка в долларах/евро
Татфондбанк	9,9	0,6-1,4/0,4-1,2
УралСиб Банк	10	1,151/0,3
АК Барс Банк	9,5	1,8/1,2
ВТБ 24	6-8,15	1,46/0,45
Россельхозбанк	11,5	3,65/2,0
Сбербанк	6,91	0,91/0,05

Страхование

Банки, предлагающие вкладчикам размещать срочные вклады, обязаны быть участниками системы государственного страхования депозитов от физических лиц.

На сегодняшний день сумма страхового возмещения составляет до 1 400 000 рублей.

Поэтому переживать за сохранность и безопасность своих сбережений не стоит. Даже если банк не сможет выполнять свои обязательства, государство гарантирует их выплату.

Требования к вкладчикам

Вкладчиком может стать:

• гражданин РФ, нерезидент, лицо без гражданства;
• возраст – от 14 лет.

Иных требований, которые стали бы препятствием к открытию вклада не существует.

Документы

Для открытия срочного вклада гражданину страны понадобиться только паспорт и пенсионное удостоверение (при наличии). Другой документации не нужно.

Если депозит открывает нерезидент, список расширенный.

Ему необходимо подготовить национальный паспорт, его перевод на русский язык, с обязательным заверением нотариуса, а также документы, подтверждающие законное пребывание в России.

Можно ли досрочно снять деньги?

Вопрос о досрочном снятии средств с депозитного счета беспокоит некоторых вкладчиков. Многие полагают и даже распространяют слухи о том, что банки отказываются возвращать вклады до окончания срока.

На самом же деле кредитные учреждения не ограничивают вкладчика и дают возможность при первом же обращении разорвать договор.

Но с одной оговоркой: начисленные проценты удерживаются. Банк пересчитывает их по другой депозитной программе – «До востребования», обычно это 0,1-0,01%.

Существуют и исключения: некоторые банки предлагают специализированные программы с льготным расторжением, по которому ставка останется высокой, независимо от сроков возврата денег.

Плюсы и минусы

Будущий вкладчик должен понимать, что не столкнется с отрицательными моментами при размещении вклада, если грамотно подберет программу и изучит все условия по ней.

Что касается преимуществ, то они очевидны:

• срочные вклады, размещенные на территории РФ, застрахованы, выплата при наступлении страхового случая составляет 100%, но не более 1 400 000 рублей;

• дополнительный доход в виде начисленных и выплаченных банком процентов;

• открытие депозита и его контроль можно осуществлять дистанционно (не во всех банках).

Будущие вкладчики также должны знать, что открытие депозита занимает в банке не более 15-20 минут.