Несмотря на жёсткие условия банков кредит на надел земли набирает в стране всё большую популярность. Участки земли выполняют роль выгодных вложений средств, кроме того, многие заемщики предпочитают совершить покупку такого участка для последующего строительства дома на нём.

Условия

Условия кредитующих банков по ипотекам, выдаваемым на приобретение земельных участков, сводятся к следующим:

• ставка ипотеки исчисляется от показателя 12,8% годовых;
• ссуды оформляются банками на сроки от 5 до 30 лет;
• суммы банковского ипотечного кредитования составляют от 50 000 до 10 000 000 рублей;

• поданная заёмщиком заявка рассматривается кредитующим банком в течение нескольких недель;

• приобретаемый участок земли должен быть расположен в городской черте;
• к выбранному участку должны быть подведены подъездные пути;
• продавец должен иметь участок в собственности не меньше года;
• границы приобретаемого в кредит участка земли должны быть чётко обозначены;
• площадь покупаемого в кредит участка земли должна быть не менее шести соток;

• займы на покупку земли выдаются только гражданам, имеющим официальное место работы.

Способы оформления

Для оформления кредита на земельный надел клиенту нужно выбрать банк, подобные услуги предоставляющий, а также участок земля для его покупки. Далее следует подать заявление в банк на предоставление ипотеки.

Сделать это можно как в отделении банка, так и онлайн на его сайте. После изучения заявления банк выносит решение о предоставлении кредита, после чего заёмщик сможет посетить банк лично, с пакетом документов для оформления ссуды.

После внесения предварительного взноса и подписания всех документов по сделке можно получать сумму ипотеки на руки и проводить расчёт с продавцом земельного участка.

Где взять?

Взять ипотечную ссуду на участок можно в различных банках страны.

Условия некоторых программ приведены ниже:

Банк	Сумма ипотеки	Сроки	Проценты	Примечания
Сбербанк	От 500000 до 5000000 рублей	От 5 до 25 лет	От 12,8 до 15% годовых	По сделке вносится первый взнос в объёме 10% от цены земельного участка
ВТБ-24	от 300000 до 10000000 рублей	От 5 до 30 лет	От 13,5 до 18% годовых	Объём первого платежа равняется от 5 до 10% стоимости земли
Россель-хозбанк	От 50000 до 3000000 рублей	До 25 лет	От 13 до 17% годовых	Начальный платёж по ссуде не превышает 20% от суммы стоимости земли
Альфа Банк	От 450000 до 8000000 рублей	От 5 до 30 лет	От 13 до 16% годовых	Заёмщик разово платит 15% от размера цены участка земли
Росбанк	От 300000 до 4000000 рублей	От 5 до 25 лет	От 13,5 до 19% годовых	Обязательно внесение гражданином первого взноса в объёме от 10 до 20% стоимости земли

Сбербанк

Взять ипотеку на участок земли в Сбербанке можно на сумму от 500 000 до 5 000 000 рублей, под ставку от 12,8 до 15% годовых, на срок до 25 лет.

При оформлении сделки заёмщику нужно разово выплатить десятую часть стоимости земельного участка в виде первого взноса.

ВТБ-24

В банке ВТБ-24 можно получить ипотеку рассматриваемого типа на суммы от 300 000 до 10 000 000 рублей, ставка составит при этом от 13,5 до 18% годовых.

Заём выдаётся до 30 лет при условии разовой выплаты от 5 до 10% суммы стоимости участка земли.

Россельхозбанк

Россельхозбанк оформляет ссуды на участок земли на суммы до 3 000 000 рублей, ставка составляет от 13 до 17% годовых.

Требуется выплата первого платежа в размере не более пятой части стоимости земли, кредит оформляется на 25 лет.

Альфа Банк

Банк даёт ипотеки на покупку участка земли на сроки от 5 до 30 лет, под ставку от 13 до 16% годовых.

Сумма ипотеки составит от 450 000 до 8 000 000 рублей, разовая выплата начального взноса в размере 15% стоимости земли.

Росбанк

В Росбанке можно получить кредит на участок земли на сумму от 300 000 до 4 000 000 рублей, на срок от 5 до 25 лет, под 19% годовых.

В качестве первоначального взноса заёмщик выплачивает от 10 до 20% стоимости земли.

Ипотека на покупку дома с земельным участком

Ипотека на приобретение дома с наделом земли имеет некоторые отличия от ссуд, оформляемых на покупку земли, как таковой.

Нагляднее продемонстрировать их на примерах:

1. Сбербанк. В банке реально взять такую ссуду на суммы до 500 00 000 рублей, под ставку от 17 до 29% годовых, на срок до 50 лет. Первый взнос по сделке может достигать размера половины цены объекта. Погашение можно сделать раньше срока, дабы не вносить лишние проценты.
2. ВТБ-24. Банк ВТБ-24 выдаёт ипотек на дом с участком на сумму от 500 000 до 45 000 000 рублей, под ставку до 32% годовых. Сроки кредитования составляют от 20 до 40 лет.
   

   Заёмщик может не вносить первых платёж по сделке, но в данном случае ставка кредита увеличивается на 4% годовых.

3. Промсвязьбанк. В этом банке реально взять ипотеку на дом с земельным наделом на сумму до 45 000 000 рублей, сроком на 50 и более лет. Ставка составит от 18 до 28% годовых. Начальный платёж принимается от 10% рыночной стоимости всего объекта, оформляемого в ипотеку.

Без первоначального взноса

Отсутствие первоначального взноса по сделке автоматически приводит к повышению ставки банка.

Стоит выделить такие банковские предложения:

1. Тинькофф. Ипотеку на участок земли без предварительного платежа банк выдаёт на 8 000 000 рублей под 24% годовых, сроки определяются от 5 до 30 лет. Закрыть всю сумму долга без комиссий заёмщик может в любой момент.
2. Банк Москвы. Взять ипотечный кредит в Банке Москвы заёмщику можно без предварительного взноса под ставку 25% годовых и на 25 лет, объём сделки при этом составит от 50 000 до 9 000 000 рублей. При желании возможно помещение дополнительного залога или привлечение гарантов по сделке.

Страхование

При составлении договора страхования участка земли, оформляемого в кредит, банками учитываются самые незначительные случаи для обеспечения безопасности сделки.

Наиболее распространенными страховыми случаями являются:

• загрязнение участка земли отходами вредных веществ;
• затопление участка от разлива рек.

Возмещение ущерба производится страховым агентством, заключившим договор страхования между заёмщиком и банком.

При желании заёмщика он может оформить страховку на любые объекты, которые находятся на участке земли.

Требования к заёмщикам

Выдавая ипотеку на земельный надел, банки выдвигают требования к претендентам:

1. Заёмщик обязан иметь гражданство страны не менее 5 лет.
2. Заёмщику надо быть совершеннолетним.
3. Ипотека не оформляется лицам пенсионного возраста.

4. Клиент обязан иметь регистрацию на месте проживания в местности, где располагается отделение выбранного им банка.

5. Заёмщик обязан быть трудоустроен официально.
6. У клиента должна быть не испорченная кредитная история.
7. Заёмщик обязан иметь подтверждённый источник дохода не ниже требуемого банком уровня.

Необходимые документы

Для получения банковской ссуды на покупку земельного участка, нужны такие документы:

1. Паспорт гражданина страны.
2. Заполненное заявление на получение ипотеки.
3. Справка о доходах по запрашиваемой банком форме.
4. Свидетельство о регистрации брака (если имеется).
5. Ксерокопия трудовой книжки заёмщика.

После одобрения заявки и получения кредита требуется представить:

1. Документ на право собственности приобретённого участка.
2. Акт подтверждения собственности продавца на участок.
3. План участка земли из земельного кадастра.

4. Документ о проведении экспертной оценки стоимости земельного участка.

5. Документы о проводимых строительных работах на участке земли.

Процентные ставки

Ставки банка, оформляющего ипотеку рассматриваемого типа, зависят от условий каждого отдельно взятого соглашения кредитования.

В среднем значения ставок по таким кредитам составляют от 12,8 до 19% годовых, если нет первого взноса при заключении соглашения, ставка возрастает примерно на 4%.

На какую сумму рассчитывать?

Заключая сделки ипотечного кредитования покупки участка земли, заёмщик может рассчитывать на сумму, оговоренную положениями программы банка.

Средние значения кредитных сумм составляют от 50 000 до 10 000 000 рублей.

Если речь идёт о получении ипотеки на земельный участок с домом, сумма сделки может составлять до 50 000 000 рублей.

Сроки

Сроки выдачи ипотеки зависят от программы банка, которую решил взять клиент и её условий.

В среднем ипотека на землю оформляется на сроки от 5 до 30 лет.

Как погашать кредит?

Погашение долга по ссуде начинается с внесения клиентом авансового платежа по сделке.

В дальнейшем погашать кредит получатель может следующими способами:

• наличными в кассу банка в оговоренных объёмах и установленные сроки;
• безналичными платежами со своих банковских счетов;
• внесением всей суммы долга раньше срока.

Плюсы и минусы

Ипотека на участок земли включает преимущества и имеет отрицательные стороны.

Среди плюсов можно отметить:

1. Возможность для заёмщика получить в распоряжение надел земли, без выплаты полной его стоимости.
2. Гибкие условия банка по погашению взятого займа.
3. Проведение страхования объекта для возмещения возможного ущерба.

4. Возможность закрытия долга раньше срока для устранения переплат.

5. Возможность подачи заявки на ипотеку через интернет.
6. Разнообразие предложений банков по кредитованию данной категории.

Минусы таких ипотек:

1. Необходимость проводить выплаты значительных сумм при погашении кредита.
2. Получить ссуду могут только трудоустроенные граждане.
3. Требуется подтверждение объёма дохода для получения ипотеки.

4. Для получения займа нужно не иметь просрочек по кредитам, оформленным ранее.

5. Необходимость выплачивать первый взнос, оформляя ипотеку.