Сегодня взять потребительский кредит не сложнее открытия обыкновенного текущего счета или платежной карты. Их предлагают практически все отечественные банки, работающие, в том числе в розничном направлении.

Большое разнообразие кредитных продуктов позволяет подобрать лучшие условия в зависимости от текущих потребностей и задач каждого клиента.

Что это такое?

Кредит, как финансовая услуга, не требует детального объяснения. Когда речь заходит о потребительских кредитах, то, как правило, под этим обозначением имеется в виду кредитование физических лиц.

Необходимо дополнить эту трактовку одним важным критерием. Потребительские кредиты — это займы населению, целью которых может быть что угодно, кроме коммерческой деятельности и предпринимательства.

Для этих задач существуют другие кредиты и они предоставляются подразделениями корпоративного бизнеса банка.

Потребительских займов, исходя из их обозначения, может быть достаточно много.

Наиболее часто на рынке встречаются такие их виды:

  • кредиты наличными средствами — эти займы выдаются в форме наличных средств на самые разные цели;
  • кредитные карты — один из самых популярных видов кредитования, отличающийся простой процедурой оформления и выгодными условиями обслуживания;
  • целевые кредиты, в рамках которых финансирование осуществляется на заранее обозначенные клиентом потребности. Такие виды кредитов могут отличаться более выгодными условиями по сравнению с экспресс-кредитами или нецелевыми ссудами;
  • залоговые кредиты, обеспечением по которым будет ликвидное имущество, находящееся в собственности клиента. К этим кредитам относится прежде всего автокредитование и ипотека;

  • мгновенные займы в виде кредитного лимита на карту или счет клиента. В отличие от кредитных карт, такие кредиты предоставляются на любую карту или счет клиента, но при этом они могут выдаваться и наличными средствами. Чаще всего такие займы выдаются микрофинансовыми организациями и платежными сервисами.

Общие условия

Первое и самое важное условие, как и отмечалось выше — это потребительские цели получения кредита, не связанные с коммерческой деятельностью.

В остальном условия обслуживания таких кредитов весьма сильно отличаются в зависимости от их вида, наличия залога и многих других параметров.

Можно выделить наиболее характерные условия для самых распространенных видов потребительских займов:

  1. Кредитные карты. Кредит в виде лимита предоставляется на срок действия самого пластика — от 1 до 3 лет. Начисление процентов происходит только при осуществлении расходной операции в счет кредитных средств. Клиенту доступны такие возможности, как льготный период (до 60 дней) за время которого банк не начисляет проценты. Форма предоставления займа — револьверная кредитная линия.
  2. Кредит наличными. Их главные особенности — небольшие сроки пользования от 1 до 2 лет, а также сравнительно высокие процентные ставки (до 40% годовых). Кредит выдается наличными средствами единоразово, а его сумма зачастую ограничена на уровне 300 000 рублей.

  3. Залоговые кредиты — на приобретение автомобильного транспорта и жилой недвижимости. По этим типам займов предусмотрен залог, которым выступает приобретенный клиентом объект. Обязательным также является внесение первоначального платежа в размере от 10% от стоимости автомобиля или недвижимости. График платежей может быть аннуитетным или дифференциальным.
  4. Целевые кредиты на покупку товаров (бытовая техника) и услуг (путевки) зачастую разрабатываются банком совместно с партнерами — торговыми сетями, туристическими агентствами, салонами мобильной связи. Предложенные условия кредитования могут быть более привлекательными в части ставок и сроков, чем обычные займы наличными в том же банке или торговой сети.

Как происходит оформление?

Вариантов получения кредита, включая процедуру подачи заявления не него, есть несколько и в итоге это зависит от технических возможностей банка и его кредитной политики:

  1. Без личного присутствия в офисе кредитного учреждения. Такая возможность доступна, прежде всего, тем клиентам, кто уже прошел предварительно идентификацию в банке-кредиторе, получив доступ к системе удаленного обслуживания или оформив другую его услугу.

    Теперь, чтобы такому клиенту получить кредит, достаточно выбрать соответствующее меню в личном кабинете системы удаленного доступа, отправить заявку на кредит в банк и, дождавшись положительного решения, получить сумму кредита на действующую карту или счет.

  2. В отделении банка. Это самый распространенный вариант, который доступен для всех клиентов. Подготовив необходимые документы, потенциальный заемщик обращается к уполномоченному сотруднику и оформляет кредит на месте. Решение о выдаче ссуды предоставляется на протяжении от 5 до 60 минут в зависимости от процедуры. Бывает также, что получить решение можно только на следующий день, если клиент запросил большую сумму займа или это предусматривают условия обслуживания.
  3. Отправив заявку на кредит в режиме онлайн. Хотя в дальнейшем клиенту и понадобится прийти в банк для получения ссуды, такой вариант позволит сэкономить время при получении предварительного решения о кредитовании.

Лучшие предложения банков

В Русфинанс Банке действует программа потребительского кредитования на приобретение товаров в сети партнеров учреждения.

В зависимости от того, какие товары желает приобрести в кредит клиент, по займу возможен первоначальный взнос в размере от 0 до 70% его стоимости.

Решение о выдаче кредита клиенту банк принимает практически мгновенно после подачи заявки на кредит, анкеты клиента и прочих необходимых документов.

Список партнерских магазинов и торговых сетей, где можно на льготных условиях оформить кредит доступен на сайте банка.

Для ознакомления доступны общие условия и тарифы по продукту. Скачать документ с условиями, можно здесь.

Сразу несколько кредитов на потребительские нужды представлены в линейке продуктов для частных клиентов Банка Возрождение.

Среди прочих — необеспеченный потребительский заем, который доступен для всех клиентов и не предполагает оформление залога или поручительства. Руководители компаний и юридических лиц могут получить ссуду до 2 000 000 рублей.

Всем остальным клиентам максимальный размер кредита установлен на отметке 1 500 000 рублей.

Процентная ставка по данному кредиту может быть снижена по инициативе клиента, если тот выполняет ряд условий — перечисляет определенную сумму на свой карточный счет, без просрочек погашает кредит на протяжении 6 и более месяцев или оплачивает товары с помощью карты на обозначенную сумму.

Выбрать подходящий кредит в Промсвязьбанке могут клиенты самых разных категорий — пенсионеры, государственные служащие, держатели зарплатных карт банка, сотрудники аффилированных структур и новые клиенты.

Один из наиболее востребованных кредитных продуктов банка — заем под названием «Турбоденьги».

Это быстрый кредит, который можно классифицировать как экспресс-заем. Выдается он наличными средствами по минимальному количеству необходимых документов.

Получить его можно всего за 5 минут, воспользовавшись специальным мобильным приложением банка или системой удаленного обслуживания счетов. Оформить таким способом заем могут только действующие клиенты.

Для новых клиентов «Турбоденьги» доступны с оформлением на отделении банка и процедура их получения не будет намного более длительной.

Работникам группы компаний, куда входит и сам Росгосстрахбанк, предлагаются потребительские кредиты в рамках корпоративной программы.

Для этого не обязательно получать заработную плату на выданную банком карту, а достаточно всего лишь официально работать в одной из структур указанной группы компаний.

Условия этой программы подразумевают кредитование в размере до 1 000 000 рублей на потребительские нужды.

Размер эффективной кредитной ставки зависит от присоединения заемщика к программе коллективного страхования — 23% годовых без ее оформления и 21% годовых в случае оформления полиса.

Преимущества этого кредита в скорости его оформления и доступности. Клиенты могут взять заем в день обращения, предоставив для этих целей только внутренний паспорт.

Детальные параметры кредита приведены в условиях его обслуживания. Скачать документ, можно здесь.

Среди прочих кредитов на потребительские нужды, в Связь-Банке действуют отдельные программы для военнослужащих, пенсионеров и владельцев дачных участков. Кредит наличными — один из самых доступных займов банка, который предназначен для всех категорий клиентов.

Заемщики, получающие заработную плату на карты учреждения, могут взять этот кредит на льготных условиях с пониженной кредитной ставкой.

Кредит в размере сверх установленного условиями лимита в 3 000 000 рублей доступен при привлечении созаемщика или поручителя по займу. Для подтверждения дохода заемщики могут предоставить справку по форме банка взамен типовой 2-НДФЛ.

Полный перечень условий по продукту представлен по ссылке.

Условия потребительских займов в российских банках:

Банк, наз-вание прог-раммы Шка-ла ста-вок, % годо-вых Огра-ни-че-ние по сум-мам, тыс. руб. График
пога-
шения
Комис-
сии за вы-
дачу/

оформ-
ление
Срок креди-това-ния, мес. Досроч-ное пога-шение Особен-ности
Русфинанс Банк, потреби-тельский кредит 7,33-46,03 2,25-500 Аннуитет Отсутст-
вуют
3-24 Доступно без огра-ничений Кредит на приобретение товаров в сети партнеров
Банк Возрож-дение, необес-печенный кредит 14,4-32,497 50-2 000 Аннуитет Отсутст-
вуют
12-84 Доступно без огра-ничений Возмож-ность снижения действующей ставке при выполнении ряда условий
Промс-вязьбанк, кредит «Турбо-деньги» 46 10-25 Всей суммой по кредитам до 1 месяца или по индиви-дуальному графику Отсутст-
вуют
До 3 Доступно без огра-ничений Кредит оформляется в удаленном режиме через приложение для смартфона
Росгосс-трахбанк, «Кредит надежным работ-никам» 21-23 10-1 000 Аннуитет/диф-ферен-циальный Отсутст-
вуют
1-60 Доступно без огра-ничений Кредит доступен только сотрудникам группы компаний, куда входит Росгосст-рахбанк
Связь-Банк, кредит налич-
ными
14-29 30-3 000 Аннуитет Отсутст-
вуют
6-60 (84 для военнос-лужащих) Доступно без огра-ничений Скидки на обслу-живание отдельным категориям заемщиков, включая военнос-лужащих

Потребительские кредиты физическим лицам в 2016 году

На фоне сокращения доходов многих граждан даже снижение кредитных ставок по предложениям многих банков не выглядит существенным улучшением условий обслуживания займов.

В то же время можно отметить появление множества акционных предложений, согласно которым параметры таких кредитов выгодно отличаются от стандартных условий и действующих на постоянной основе программ.

Где самый дешевый кредит?

Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Но чтобы сузить поиск и выбрать для себя наиболее выгодные условия кредитования, клиенту стоит в первую очередь изучить условия банка, в котором он уже обслуживается — получает заработную плату, пенсию, ранее имел кредит или другое.

Для своих действующих клиентов банки предлагают самые лояльные условия.

Какие необходимы документы?

Согласно условиям кредитования в некоторых банках кредит на небольшую сумму можно получить только по одному паспорту.

Но в большинстве предложений от клиента понадобятся и другие документы:

  • подтверждающие трудоустройство — копия трудовой книжки или договора найма;
  • справки о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка-кредитора;
  • дополнительные документы, удостоверяющие личность — водительское или пенсионное удостоверение, полисы медицинского страхования, прочее.

Процентные ставки

Диапазон значений процентных ставок достаточно широк — от 7 до 50% годовых в зависимости от целей кредита, срока оформления, наличия обеспечения и других параметров.

Среднее значение процентных ставок составляет от 20 до 35% годовых.

Стоит ли брать?

Потребность в кредите всегда обусловлена личными нуждами клиента. Стоит, прежде всего, оценивать финансовое состояние и перспективы его изменения.

Однозначно можно сказать, что оформлять кредит на вещи далеко не первой необходимости не только рискованно, но и нецелесообразно. К таким вещам можно отнести дорогую технику, украшения и прочее.

Требования к получателям

Во всех без исключения банках получить кредит можно с такими минимальными требованиями:

  • достижение совершеннолетия;
  • наличие гражданства и постоянной регистрации.

В отдельных случаях клиент должен будет подтвердить трудоустройство и наличие источников дохода.

Сроки выдачи

Потребительские кредиты выдаются на срок от 1 до 84 месяцев. Но многое зависит от их вида.

Так, карточные кредиты оформляются на срок до 36 месяцев.

Мгновенные и экспресс-займы предоставляются на срок до 2 4 месяцев. Ипотеку и авто в кредит можно взять на срок до 10-20 лет и более.

Как выплачивать?

Вносить средства в счет погашения кредита можно по-разному:

  • наличными средствами в том банке, где и был получен кредит;
  • оплачивая по реквизитам из другого банка;
  • в сторонних терминалах и платежных системах (Золотая Корона, Элекснет, QIWI, прочие);

  • рекуррентным платежом — автоматическим списанием с зарплатной карты или счета.

Плюсы и минусы

Преимуществом потребительских кредитов является возможность получить необходимые средства в самый короткий срок.

К тому же они отличаются разнообразием и гибкими условиями, что позволяет подобрать программу финансирования под собственные потребности клиента.

Недостатков, кроме конкретных условий кредитования в отдельных банках, нет.

Где можно получить потребительский кредит по двум документам?

Потребительский кредит по двум документам
Получение кредита на потребительские потребности по двум документам является очень выгодной получателям услугой банков. Услуга имеет ...
Читать далее